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新玩法！房貸還款“先息后本”火了，每月只需還1元錢本金？媒體：別迷了眼

每日經濟新聞 2024-06-09 14:44:21

每經編輯畢陸名

“房貸月供本金低至1元，或直接先不用還！”社交平臺上，銀行推出的“先息后本”房貸還款方式正引發熱議。據報道，包括平安銀行、建設銀行、興業銀行、浦發銀行等在內的多家銀行均推出了“先息后本”業務。該新聞話題詞#房貸還款先息后本火了#沖上網絡熱搜。

對此，經濟日報評論表示，還款方式迷人眼，底層邏輯要看清。了解利息的起源是關鍵。借款人為何要支付利息？由于不同人對未來的看法不同，耐心程度也就不一樣，有的人愿意早一點實現更具確定性的消費，有的人愿意接受晚一點的、更具不確定性的消費。利息是對推遲消費、接受不確定性、提供流動性、承擔信用風險的那些人的補償，消費推遲得越久、未來越不確定，補償就越大，因此借款期限越長，利率就越高。

房貸還款方式沒有絕對的優劣之分，要看它是否符合借款人的實際需求。借款人要結合自身的收入狀況與預期、突發事件儲備、撫養子女、贍養父母、醫療養老等因素，綜合考量、統籌謀劃。如果借款人短期內急需將錢用于其他領域，“先息后本”方式不失為一種選擇；如果借款人有固定收入，等額本金模式能夠減少利息總額，更加劃算；如果借款人預期未來的收入逐年增加、增幅較大，等額本息模式可能更契合需求。

多家銀行推出房貸還款“先息后本”

據中國證券報報道，“若想前期還款壓力小，可以考慮‘先息后本’，貸款期限是3年。我行大多會批10年，每三年可做一次無還本續貸。也就是說，如果您征信保持良好，最長可以10年不用還本金。”某銀行貸款經理告訴記者。在社交平臺，銀行“先息后本”的房貸還款方式正引發熱議。

圖片來源：每日經濟新聞資料圖

記者在調研過程中發現，包括平安銀行、建設銀行、興業銀行、浦發銀行等在內的多家銀行均推出了“先息后本”業務。平安銀行某支行貸款經理向記者表示：“這兩三年，大家都在推‘先息后本’”。

此前，平安銀行在宣傳該行按揭貸款業務時，便提到了特色還款方式——“二階段還款”：客戶可在前三年內按月付息，無需償還本金，在剩余貸款期限按月等額本息還款。其中要求，貸款期限不少于十年，不超過三十年。該業務已覆蓋上海、廣州、成都、杭州、重慶、大連、廈門等地區。

“看中這個新樓盤的話，合作銀行浦發銀行可以做‘先息后本’，您可以3年后再還本金。”6月8日，鄭州地區某房產中介向記者表示。

據悉，浦發銀行已與貝殼、龍湖等聯合推出先息后本房貸還款業務“安心還”，讓購房客戶能有緩沖期，降低客戶購房前期的還款壓力。

然而，在調研時，多位銀行人士及房產中介并未主動向記者推薦該業務。某股份行人士告訴記者，“我們會事先詢問客戶需求，是否希望月供里含有本金。而且從控制風險的角度來看，‘先息后本’對申請客戶的資質有一定要求。”

房貸“先息后本”還款方式并非新鮮事。

據悉，興業銀行于2022年2月上線“隨薪供”，一般針對中長期個人一手住房貸款、個人二手住房貸款在發放后，可設定一個最長為3年的期限，在該期限內暫停歸還貸款本金，只償還貸款利息，是降低短期還款壓力的一種還款方式。

建行云南分行“七彩建行”公眾號2023年8月發文，建行云南省分行針對在云南地區申請辦理建設銀行貸款且期限10年(含)以上房貸的客戶，推出“輕松供”還款方式，將個人住房貸款在貸款期限內劃分為兩個階段：第一階段，按月歸還1元本金以及當月應歸還的貸款利息（可根據借款人需求自行確定第一階段期限，最長不超過三年）；第二階段，在剩余貸款期限內，剩余貸款本金可選擇按常規等額本金或等額本息方式還款。