每經記者 趙景致    每經編輯 廖丹    

7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創價值·共贏未來——2024財富合作伙伴論壇”，超80家基金、理財、保險、私募機構參會，共話大財富管理高質量發展新征程。

會上，招商銀行行長王良總結了當前大財富管理轉型的四個顯著特征，并對合作機構提出五大倡議，共同探索中國特色大財富管理高質量發展之路。

王良表示，招行高度重視財富管理和資產管理業務，并積極助力共同富裕，推進財富普惠，目前起購點在百元以下的產品占比近90%。接下來，招行將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策，促進財富與資管市場健康發展，惠及百姓民生。

財富管理和資產管理呈現四個顯著特征

高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。

目前，我國已邁入高質量發展新階段。王良表示，作為服務實體經濟和滿足人民美好生活需求的連接器，財富管理和資產管理也朝著高質量發展的方向轉型，并呈現出四個顯著的特征。

一是建設金融強國需要打造強大的財富資管機構。金融強國要有強大的金融機構。“當前我國金融機構門類齊全，但是呈現‘商業銀行規模較大，投行、財富資管相對分散，融資以間接融資為主、直接融資較弱’的狀況。”王良指出，只有商行、投行、財富資管等各類金融機構良性互動、協同發展，才能構成強大的金融機構體系。

二是中國經濟由高速增長向高質量發展轉變，將促進我國財富管理與資產管理由規模增長向質量提升轉變。王良指出，隨著中國經濟進入高質量發展新階段，增長動能從“房地產+平臺+金融”向“科技+產業+金融”轉型升級，資產配置的組織邏輯也發生了相應的變化。

“財富管理與資產管理也要適應這種變化，在資產組織方式、投資收益邏輯、產品服務理念、商業模式等方面加快轉型升級，推動‘資金—資本—資產’循環，在實體經濟發展、現代產業體系建設、科技自立自強、中國式現代化等方面發揮更大作用。”王良表示。

三是財富管理與資產管理是我國金融業轉型的重要方向，具有巨大發展空間。我國金融業進入高質量發展新階段，低利率、低利差環境下，傳統存貸款業務挑戰巨大，而財富管理需求旺盛，給資產管理帶來巨大機遇。養老金融前景廣闊，居民和企業對財富保值增值的需求巨大。王良指出，2023年我國資管產品總規模超過142萬億元，比上年增長近7%，預計2030年有望達到300萬億元。

四是金融機構分化加劇，呈現頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢。低利差時期的到來，對各類金融機構都是重大考驗。同時，金融科技尤其是以人工智能、大數據、云計算技術為代表的數字化、智能化時代到來，對金融業既是機遇也是挑戰。金融機構若沒有足夠實力加大科技投入，實現數字化、智能化轉型，就會被技術進步淘汰。

王良表示，針對上述趨勢和變化，招行高度重視財富管理和資產管理業務。目前招行服務零售客戶超2億戶，其中服務財富客戶超5000萬戶，管理零售客戶總資產突破14萬億元，與157家合作伙伴開展財富開放平臺深度合作，代銷公募基金和理財規模均位居行業前列，其中零售代銷理財規模已突破3.8萬億元。

“我行積極助力共同富裕，推進財富普惠，目前起購點在百元以下的產品占比近90%；接下來，我行還將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策，積極促進財富與資產管理市場健康發展，惠及百姓民生。”

提出推動大財富管理高質量發展的五大倡議

走大財富管理高質量發展之路，既要遵循現代金融發展的客觀規律，又要符合中國特色金融發展的實際，需要集眾人之智、聚八方之力。會上，王良就共同推動大財富管理高質量發展提出五點倡議。

第一，堅持客戶至上，持續為客戶創造價值。服務客戶資產配置和財富保值增值需求，為客戶創造價值，是大財富管理的天職。衡量財富資管機構是否優秀的標準，是能否秉持對客戶負責的精神，持續為客戶創造價值。招行希望與合作伙伴共同堅持“以客戶為中心”的理念，把客戶利益放在首位，不斷改進優化投資回報、需求匹配、信息告知、交易效率等各個環節的質效，讓客戶切實體驗到安全感、獲得感，從而獲得客戶的信任，筑牢發展基石。

第二，堅持專業致勝，持續提升專業服務能力。王良表示，專業能力是財富資管機構的核心競爭力，全球優秀的財富資管機構，無一不是專業能力突出的機構。招行希望與合作伙伴共同秉持專業專注精神，深入研究市場、洞察客戶需求，加強在投研、產品創設、風險管理、科技應用等領域的合作，不斷提升對資產、標的、策略、產品研究與選擇的精細度，以專業創造價值，以專業服務客戶。

第三，堅持創新驅動，持續提升服務質效。“創新是第一動力，只有創新才能適應不斷變化的客戶需求和市場環境。而科技是創新的關鍵要素，是破解大財富管理‘海量客群—極致體驗—有限成本’不可能三角的制勝法則。”王良表示，隨著新一輪科技革命的興起，數字化、智能化將重塑大財富管理的未來形態。招行希望與合作伙伴共同以客戶需求為導向，以科技應用為手段，積極探索“AI+金融”“人+數字化”，加強產品創新、管理創新、模式創新，為客戶帶來更大的收益、更好的服務體驗。

第四，堅持風險為本，持續筑牢安全保障。王良指出，風險管理的半徑決定發展的半徑，大財富管理連接著資產和客戶兩端，風險管理點多面廣，只有不斷強化風險管理能力，守住風險底線，才能更好地維護客戶權益，實現大財富管理高質量發展。

招行希望與合作伙伴在資產組織中，共同提升對底層資產的風險識別能力、風險定價能力；在產品創設中，共同增厚安全墊，提高透明度和規范性；在產品銷售中，共同堅守風險收益偏好匹配原則，做好適當性管理；在投后管理中，共同加強全周期檢視與管理，提升風險前瞻與動態應對能力。

第五，堅持合作共贏，持續共建大財富管理生態圈。王良認為，不同類型的財富資管機構行業屬性、客戶屬性不同，未來必將走特色化、差異化發展之路，大財富管理業態將會更加豐富，生態與生態之間的競合也將更加緊密。招行愿與合作伙伴一起，共同挖掘居民與企業財富管理需求，深化渠道共享、信息共享、運營共享、投研共享，共生共榮，一起做大做強中國特色大財富管理。