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央行出手,下調10個基點!100萬元房貸30年減少2.1萬元

每日經濟新聞 2024-07-22 10:05:14

每經編輯 畢陸名

7月22日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2024年7月22日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.35%,上月為3.45%;5年期以上LPR為3.85%,上月為3.95%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。為加強預期管理,促進LPR發布時間與金融市場運行時間更好銜接,自2024年7月22日起,將LPR發布時間由每月20日(遇節假日順延)上午9:15調整為9:00。

以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,此次LPR下降10個基點,月供減少57.3元,累積30年月供減少2.1萬元。

據上海證券報報道,分析人士表示,5年期以上LPR下降有利于減輕房貸借款人利息負擔、促進消費。5月17日,人民銀行取消了全國層面房貸利率政策下限,新發放房貸利率明顯下行。6月,全國平均新發放房貸利率為3.45%,同比下降66個基點,環比下降17個基點,處于歷史最低水平。

圖片來源:每經記者 彭斐 攝

今年以來,5年期以上LPR累計下降了35個基點,存量房貸借款人自下一次重定價日后,也將享受到LPR下降帶來的好處,減輕利息負擔,增強消費能力。按房貸本金100萬元、30年期、等額本息估算,每月可節省利息支出約200元,利息總額可節省超過7萬元。

近幾年來,金融支持實體經濟力度不斷加大,貸款利率下降幅度大于LPR降幅,特別是最優質客戶貸款利率降幅更大,導致LPR報價與最優質客戶貸款利率之間出現一定偏離。

央行行長潘功勝在2024陸家嘴論壇提出,針對部分報價利率顯著偏離實際最優質客戶利率的問題,著重提高LPR報價質量,更真實反映貸款市場利率水平。分析人士認為,本次LPR下降,也反映了部分報價行通過下調報價,對報價與最優質客戶貸款利率的偏離情況有所糾正,LPR報價質量不斷提高。

“違規手工補息整改后,銀行資金成本穩中有降,LPR下降對銀行凈息差影響可控。”分析人士表示,LPR下降,部分歸因于前期監管部門整改違規手工補息的效果,銀行資金成本提前有所降低。

與此同時,7月22日,人民銀行(下稱“央行”)發布公開市場業務公告稱,為優化公開市場操作機制,從即日起,公開市場7天期逆回購操作調整為固定利率、數量招標。同時,為進一步加強逆周期調節,加大金融支持實體經濟力度,即日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.8%調整為1.7%。

據證券時報網報道,接近央行人士對證券時報記者表示,7天期逆回購操作調整為固定利率、數量招標,明示公開市場操作利率,有利于強化7天期逆回購利率的政策屬性。7天期逆回購操作利率下調10個基點,有利于加大金融支持實體經濟力度,但并不代表長債收益率下行空間打開。

權威專家表示,政策利率下調預計將通過金融市場逐步傳導至實體經濟,促進降低綜合融資成本,鞏固經濟回升向好態勢,打破長債收益率下行與預期轉弱的負向循環。央行此次下調7天期逆回購操作利率,意在加大逆周期調節力度,熨平短期經濟波動;而中長期債券收益率反映的更多是長期經濟走勢,要采用跨周期的視角評估。

業內人士分析,本輪長債利率的持續下行,已經包含了對本次降息的預期,甚至有明顯超調,不代表著需要跟隨7天期逆回購操作利率下行再繼續走低。實際上,當前長債利率過低,國外媒體也普遍關注到其中可能潛藏的風險;長債利率過低,也容易引發弱預期的自我實現,而我國經濟的基本面是長期向好的。央行此次降息有助于支持經濟回升向好,提振中長期經濟預期,也有助于帶動長端利率的回升。預計未來央行還將綜合施策,必要時借入并賣出國債,及時校正和阻斷債市風險累積,保持正常向上傾斜的收益率曲線。央行是有決心、有措施來穩定市場預期的。

每日經濟新聞綜合中國人民銀行、證券時報、上海證券報

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封面圖片來源:每經記者 彭斐 攝

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