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剛剛,央行重磅宣布:降息了!100萬元房貸30年少還2.1萬元

每日經濟新聞 2024-07-22 10:10:03

每經編輯 程鵬    

7月22日一早,備受關注的7月貸款市場報價利率(LPR)出爐。

央行網站消息,2024年7月22日全國銀行間同業拆借中心受權公布貸款市場報價利率(LPR)及調整發布時間公告:

一、中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2024年7月22日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.35%,5年期以上LPR為3.85%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

二、為加強預期管理,促進LPR發布時間與金融市場運行時間更好銜接,自2024年7月22日起,將LPR發布時間由每月20日(遇節假日順延)上午9:15調整為9:00。

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這意味著,央行將一年期和五年期貸款市場報價利率(LPR)均下調10個基點。如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,此次LPR下降10個基點,月供減少57.3元,累積30年月供減少2.1萬元。

值得一提的是,7月之前,貸款市場報價利率(LPR)已連續4個月按兵不動。

2024年6月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

2024年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%,均保持不變。

2024年4月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

2024年3月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

今年2月,作為個人住房貸款和企業中長期貸款定價參考基準的5年期以上LPR利率下降25bp,這一調整是LPR改革以來的最大下調幅度。

貸款市場報價利率(LPR)由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價,由全國銀行間同業拆借中心計算得出,為銀行貸款提供定價參考。目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

值得關注的是,在此之前,央行已經分別就“公開市場7天期逆回購操作利率”“MLF參與機構的質押品”分別做出了重要調整。

早上8點20分左右,央行發布公告,為優化公開市場操作機制,從即日起,公開市場7天期逆回購操作調整為固定利率、數量招標。同時,為進一步加強逆周期調節,加大金融支持實體經濟力度,即日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調整為1.70%。

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圖片來源:人民銀行網站

接著8點30分,央行發布公告表示,為增加可交易債券規模,緩解債市供求壓力,自本月起,有出售中長期債券需求的中期借貸便利(MLF)參與機構,可申請階段性減免MLF質押品。

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從周度視角觀察,上周(7月15—19日)央行凈投放1.17萬億元短期資金,創今年3月以來新高水平。而資金利率也在周五迎來回落,R001下行9bp至1.91%,R007下行1bp至1.90%。

據中國證券報公開市場招標方式包括價格招標和數量招標,前者的中標價格由供需雙方博弈確定,理論上有不確定性,而后者的價格是給定的。接近央行人士介紹,以往央行公開市場7天期逆回購操作采用價格招標,雖然中標利率大部分時候維持不變,但仍需每日開展操作釋放明確的利率信號。考慮到公開市場7天期逆回購操作利率已基本承擔起主要政策利率的功能,為增強政策利率的權威性,有效穩定市場預期,有必要將招標方式優化為固定利率、數量招標,明示操作利率,這也是健全市場化利率調控機制的體現。

除了招標方式調整,本次公開市場7天期回購操作利率還由前次的1.8%降至1.7%,是2023年8月以來首次調整。

此前國家統計局公布的數據顯示,二季度我國GDP同比增長4.7%,較一季度放緩,特別是居民消費恢復較為疲軟。央行此次果斷降息,展現了貨幣政策呵護經濟回升的決心,是對黨的二十屆三中全會“堅定不移實現全年經濟社會發展目標”要求的積極響應。專家表示,政策利率下調預計將通過金融市場逐步傳導至實體經濟,促進降低綜合融資成本,鞏固經濟回升向好態勢,打破長債收益率下行與預期轉弱的負向循環。

值得關注的是,7天期逆回購操作利率下行,并不代表長債收益率下行空間打開。央行此次下調7天期逆回購操作利率,意在加大逆周期調節力度,熨平短期經濟波動;而中長期債券收益率反映的更多是長期經濟走勢,要采用跨周期的視角評估。

業內人士分析,本輪長債利率的持續下行,已經包含了對本次降息的預期,甚至有明顯超調,不代表著需要跟隨7天期逆回購操作利率下行再繼續走低。預計未來央行還將綜合施策,必要時借入并賣出國債,及時校正和阻斷債市風險累積,保持正常向上傾斜的收益率曲線。

金融時報在7月12日曾刊文《LPR或迎改進!》,文章中提及“中期借貸便利利率對LPR定價有一定參考作用,但也不是完全掛鉤”,“當前LPR報價與最優質客戶貸款利率之間出現一定偏離,未來還需要加強報價質量考核,減少偏離度”,“央行將明確以短期操作利率作為主要政策利率,這意味著未來我國貨幣政策調控框架將發生重要轉型”等信息,內容背后或反映LPR的定價參考或將由MLF利率切換至OMO利率。

7月15日,金融時報撰文《利率調控機制將進一步完善》提出,業內專家指出,當前LPR報價與最優質客戶貸款利率之間出現一定偏離,未來還需要加強報價質量考核,減少偏離度。也可以考慮借鑒國際經驗,用類似SOFR的短端市場利率作為浮動貸款利率的定價基準。7月份,MLF平價縮量續作,本周公開市場操作逆回購持續大額凈投放,印證MLF操作利率的政策利率色彩將逐步淡化,而LPR“脫鉤”MLF后,調降空間由此打開。

Wind數據顯示,央行公開市場本周共有11830億元逆回購到期,其中,周一到周五分別有1290億、6760億、2700億、490億和590億元逆回購到期,均為7天期。

央行下調7天期逆回購操作利率后,7月22日,國債收益率開盤直線下行,10年期活躍券240004收益率一度下行3.05bp至2.23%附近,30年國債230023收益率一度下行3.30bp至2.43%附近。

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富時中國A50指數期貨短線拉升,漲幅擴大至0.6%。

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聲明:文章內容和數據僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

編輯程鵬 易啟江

校對|陳柯名

封面圖片來源:每日經濟新聞 劉國梅 攝

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每日經濟新聞綜合自央行網站、澎湃新聞、中國證券報、金融時報、公開信息

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