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每經(jīng)熱評︱1357張罰單密集落地 敲響銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營警鐘

每日經(jīng)濟新聞 2024-08-11 17:37:34

每經(jīng)評論員 張蕊

進入下半年僅一個多月,銀行業(yè)監(jiān)管罰單的密集發(fā)布已成為業(yè)界關(guān)注的焦點。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)公示的數(shù)據(jù),自7月以來的一個多月(截至8月9日),已有1357張罰單直指銀行業(yè)內(nèi)的違法違規(guī)行為,有32名從業(yè)人員被施以禁業(yè)處罰。

具體來看,相關(guān)人員被禁業(yè)的原因主要集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)、員工行為管理不到位以及違反審慎經(jīng)營原則等方面。從處罰對象來看,國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等各類銀行機構(gòu)均被波及。

這不僅反映了監(jiān)管層對于維護金融秩序、保障消費者權(quán)益的堅定決心,也為銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)敲響了合規(guī)經(jīng)營的警鐘。

銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分,其穩(wěn)健運行直接關(guān)系到國家經(jīng)濟的健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。因此,國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)持續(xù)加大監(jiān)管力度,對違法違規(guī)行為實行“零容忍”,這是防范化解金融風險、維護金融安全的必然要求,也是推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

近期銀行業(yè)罰單的密集出現(xiàn),是監(jiān)管趨嚴的直觀體現(xiàn)。這種趨勢不僅反映了監(jiān)管機構(gòu)對金融風險的高度警覺,也將促使銀行機構(gòu)不得不正視自身存在的問題,主動加強合規(guī)建設(shè),提升風險管理水平。

從下半年公布的罰單情況來看,信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)成為從業(yè)人員被禁業(yè)的主要原因之一。這包括但不限于采用不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款,貸款審批流程不嚴謹,貸后管理不到位等問題。

信貸業(yè)務(wù)作為銀行的主要盈利來源之一,其合規(guī)性直接關(guān)系到銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。因此,加強信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理,不僅是銀行防范信用風險的重要舉措,也是其履行社會責任、維護金融穩(wěn)定的客觀要求。

除了信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)外,員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營原則也是導(dǎo)致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營的第一道防線,其行為舉止直接關(guān)系到銀行的聲譽和風險控制能力。然而,部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞,導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便從事違法違規(guī)活動,給銀行和客戶造成損失。同時,一些銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中未能嚴格遵守審慎經(jīng)營原則,盲目追求規(guī)模擴張和利潤增長,忽視了風險防控和合規(guī)經(jīng)營的重要性,最終也付出了沉重代價。

合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的生命線。在銀行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢下,每一張罰單都是對銀行合規(guī)經(jīng)營的一次警醒。對于銀行機構(gòu)而言,只有始終將合規(guī)經(jīng)營放在首位,建立健全內(nèi)部控制機制,加強員工行為管理和風險管理能力建設(shè),才能有效防范化解金融風險,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。同時,監(jiān)管部門也應(yīng)繼續(xù)加大監(jiān)管力度,創(chuàng)新監(jiān)管方式,提高監(jiān)管效能,為銀行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。

 

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