8月22日，陸金所控股有限公司（下簡稱“陸金所控股”，股份代碼：紐約證券交易所LU，香港聯合交易所06623）發布2024年第二季度財務報告及2024中期業績快報。

作為小微企業主金融服務賦能機構，上半年，陸金所控股始終堅持普惠金融定位，以“優質量、優結構”為方向，持續推進戰略改革，不斷提升普惠金融服務能力，加大對小微企業、居民消費的金融支持力度，有效助力擴大內需，全面深化數字化轉型，全力強化風險管理，助推高質量發展。

重質提效 資產質量有所改善

一段時間以來，宏觀經濟運行整體回升向好，市場需求逐步恢復，但小微經營主體活力仍待加強。陸金所控股正在持續推進涉及產品組合、線下布局、隊伍建設、優化風控的四大風險減量改革舉措，同時落地了業務模式改革。

在財報發布后的業績溝通電話會上，陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，陸金所控股堅持普惠金融定位，以極大的定力堅持“重質不重量”的審慎經營策略，已經取得了資產質量全面好轉、業務結構持續優化的顯著成效。

由于陸金所控股優化風險管理、升級數字化風控體系，聚焦服務重點客群和小微經濟更具彈性的地區，財報數據顯示，截至6月30日，陸金所控股小微融資服務整體30天逾期率比一季度末降低1.2%，消費金融業務不良率下降0.2%，貸款資產質量呈現好轉跡象。體現資產質量趨勢的前瞻指標C-M3由一季度末的1.0改善至0.9。

得益于資產質量改善，二季度陸金所控股信貸減值損失同比下降14.6%。

陸金所控股多元化戰略進展顯著，“消費金融+小微融資”雙引擎協同發展。陸金所控股旗下消費金融業務穩健發展。二季度消費金融新增貸款221億，同比增長23.6%，占總新增貸款的49%。

4月初，陸金所控股已經完成了對平安壹賬通銀行(香港)有限公司的收購。利用與陸金所控股的協同效應，平安壹賬通銀行(香港)有限公司上半年實現了穩健發展。截至二季度末，總貸款余額為24億元，同比增長45%。

陸金所控股CFO朱培卿表示，100%擔保模式下，公司的新增業務take rate（收入率）上升至9.3%，隨著陸金所控股貸款余額中100%擔保模式貸款占比增加，take rate有望持續上升。

財報顯示，陸金所控股資產負債表穩健。截至6月30日，消費金融子公司資本充足率為14.7%，處于健康區間，融資擔保子公司的杠桿率為2.4，低于10倍的監管上限。穩健的業務狀況印證了陸金所控股的業務彈性。

朱培卿指出，根據100%擔保模式進行風險準備金的計提，這種會計處理方式會對陸金所控股的短期盈利能力產生影響。

關鍵發力 提升服務實體經濟質效

陸金所控股牢記金融工作政治性和人民性，持續為經濟、社會和環境創造效益，為股東、客戶、合作伙伴、環境創造價值，全面深化數字化轉型，圍繞金融五篇大文章開展實踐。

踐行普惠金融，支持服務實體經濟。陸金所控股不斷提升金融服務的覆蓋面和滿意度，持續完善產品創新能力和服務體系建設。二季度，陸金所控股貸款余額為2352億元，累計服務2320萬客戶，同比增長17.4%，二季度新增貸款452億元。

陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司（簡稱“平安擔保”）夯實擔保責任，通過融擔模式助力合作銀行“敢貸、愿貸、會貸、能貸”。財報顯示，二季度末陸金所控股貸款余額中風險承擔比例提高至56.7%。上半年，平安擔保共服務12.5萬小微企業主。平安擔保在加大實體經濟支持力度的同時，強調融資服務結構優化，加大了江蘇、廣東、河北、山東、浙江等小微經濟發達的地區的精準支持，聚焦制造業和涉及國計民生行業小微企業的幫扶。

陸金所控股旗下的平安消費金融有限公司（簡稱“平安消費金融”）充分發揮消費金融在促進消費、擴大內需等方面的積極作用，全力支持消費者消費需求，消費金融貸款余額420億元，同比增長27.9%。截至2024年6月30日，平安消費金融服務覆蓋全國31個省份，近2500個縣城。平安消費金融為新市民提供免息優惠券、針對老客戶推出利息抵扣券、面向所有客戶推出消費返券優惠等。2023年至今，平安消費金融已累計發放超50萬張優惠券，券面優惠金額超8000萬元。

踐行數字金融，金融服務提質增效。平安擔保通過AI賦能數字化運營、數字化風控、數字化流程，打造“行云”等AI借款解決方案，使得經營類貸款流程更加便捷高效，流程斷點減少50%，90%的借款申請在1.5小時內到賬，時效提升31%。截至6月30日，AI智能貸款解決方案“行云”已累計服務客戶100.9萬，客戶累計獲得借款約2290億元。平安消費金融就將“科技+金融”作為自身定位，深入探索金融科技在消費金融領域的深度應用。截至2024年6月，平安消費金融已累計提交專利超200件，注冊登記軟件著作權近40件，覆蓋人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等前沿技術，同時通過了CCRC、ISO等認證，位居行業前列。平安消費金融實現了業務流程網絡化、審批決策自動化、借貸服務線上化，提升金融服務的可得性。

踐行ESG理念，打造“三省”綠色金融。2024年6月，國際權威指數機構明晟（MSCI）上調陸金所控股ESG評級至A級。平安擔保不斷升級“車e貸”綠色融資專屬優惠方案，為新能源車主帶來“省心、省時、又省錢”的服務體驗。上半年，平安擔保“車e貸”綠色融資專屬優惠方案累計幫助客戶獲得融資5.9億元。

踐行科技金融，助力培育新質生產力。陸金所控股緊跟國家戰略導向，研判產業發展趨勢，做深行業化服務，持續構建行業化經營的差異化。平安擔保加大重點領域小微企業支持力度，傾斜金融資源服務新質生產力。根據重點行業的發展情況，優化調整了風險評估體系。推動重點領域信貸服務提質增效。上半年，平安擔保共幫助11042個科技類小微企業獲得51.1億元融資。

股東回報方面，趙容奭表示，陸金所控股一直重視回饋投資者，于7月底完成了特別股息的發放。平安集團選擇股票分紅的方式收取該特別股息，持股比例提升至56.8%。陸金所控股將在品牌、技術、渠道資源方面加強與平安集團的協同效應，有助于更好地服務小微企業主。

陸金所控股將積極融入全面深化改革進程，持續提升服務實體的能力，持續強化金融風險防控，做好“五篇大文章”，積極踐行金融高質量發展，助力推進中國式現代化。

（本文不構成任何投資建議，信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作，風險自擔。）