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平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官兼副總經(jīng)理郭曉濤:“保險+服務”是行業(yè)未來的改革方向

每日經(jīng)濟新聞 2024-08-25 12:07:53

“利差本身是吸引客戶的因素,但不是絕對的因素。”郭曉濤對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,“保險+服務”將會是行業(yè)未來的一個改革方向,讓保險更加有效滿足客戶在醫(yī)療健康養(yǎng)老方面的需求,是未來行業(yè)發(fā)展的一個趨勢。

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 陳星    

近日,首份上市險企中期報告出爐,2024年上半年,中國平安歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元,同比增長6.8%。其中,核心業(yè)務壽險和健康險增長穩(wěn)健,新業(yè)務價值達成223.20億元,同比增長11.0%。

8月23日,中國平安(SH 601318,股價43.35元,市值7894億元)召開2024年上半年業(yè)績發(fā)布會,對核心業(yè)務的表現(xiàn)給出“達到預期目標”的評價。下半年,隨著壽險預定利率進一步下調,行業(yè)還能否延續(xù)上半年的穩(wěn)定增長態(tài)勢存在不確定性。

平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官兼副總經(jīng)理郭曉濤在業(yè)績發(fā)布會后接受媒體專訪,他對下半年公司延續(xù)好的發(fā)展態(tài)勢充滿信心。“即便利率在下調,但保險在保障和財富保值增值方面的優(yōu)勢仍相對明顯,壽險行業(yè)有著非常廣闊的發(fā)展空間。”

“利差本身是吸引客戶的因素,但不是絕對的因素。”郭曉濤對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,“保險+服務”將會是行業(yè)未來的一個改革方向,讓保險更加有效滿足客戶在醫(yī)療健康養(yǎng)老方面的需求,是未來行業(yè)發(fā)展的一個趨勢。

2023年9月出任聯(lián)席首席執(zhí)行官的郭曉濤,分管保險、醫(yī)養(yǎng)、科技三大板塊業(yè)務,也全面負責集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略的落地推動。郭曉濤在此次訪談中表示,平安在“保險+服務”的提前布局已經(jīng)初見成效,能夠推動壽險業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定的健康發(fā)展。

圖片來源:中國平安
 

壽險高增長是亮點

代理人隊伍規(guī)模已經(jīng)趨于穩(wěn)定

2024年上半年,平安壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成223.20億元,同比增長11.0%。其中,代理人渠道新業(yè)務價值181.06億元,同比增長10.8%。

“不管是從規(guī)模、利潤,還是代理人的數(shù)量、質量、收入、產(chǎn)能等指標來看,都可以看到我們的壽險業(yè)務即使在經(jīng)歷了去年一個相對比較高峰的情況下,今年上半年仍然得到了有效的發(fā)展和提升。”在郭曉濤看來,壽險的高增長是上半年業(yè)績一大亮點。

2023年,行業(yè)代理人數(shù)量跌破300萬人,五大頭部險企同比下降近兩成。從中國平安最新披露的半年報看,截至2024年6月末,平安壽險個人壽險銷售代理人數(shù)量企穩(wěn)至34萬。

“平安的代理人隊伍規(guī)模已經(jīng)趨于穩(wěn)定。”郭曉濤表示,從平安代理人渠道的發(fā)展策略來看,核心是以結構調整為主,規(guī)模穩(wěn)健發(fā)展為輔。存量做強,增量做精,是其核心的目標。

他稱,在績效考核指標中,平安對于代理人質量的要求非常高,通過產(chǎn)能、活動率、績優(yōu)代理人占比等一系列的數(shù)據(jù)衡量34萬代理人結構和質量是否在持續(xù)提升。在規(guī)模企穩(wěn)的前提下,讓新進入的代理人保持存量隊伍的績優(yōu)水平,也是一個非常重要的指標。

半年報披露的代理人相關指標顯示,代理人人均新業(yè)務價值同比增長36.0%,新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升10.2個百分點。代理人活動率55.9%,同比上升1.8個百分點;代理人收入11962元人均每月,同比提升9.9%。

談預定利率下調影響

“保險+服務”是行業(yè)發(fā)展趨勢

市場利率不斷下行背景下,壽險業(yè)下調預定利率勢在必行,對于下半年壽險市場規(guī)模和利潤增長的持續(xù)性,市場亦不乏擔憂。

在業(yè)績發(fā)布會上,郭曉濤在談及預定利率下調的影響時指出,監(jiān)管及時出手降低預定利率,阻止利差損問題持續(xù)惡化,降低行業(yè)的負債成本,這是非常積極和正面的一件事。監(jiān)管政策的變化對于平安壽險未來的盈利將會產(chǎn)生正面的影響。

報告顯示,上半年公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤784.82億元,其中,壽險及健康險業(yè)務的營運利潤546.57億元,同比增長0.7%,為集團貢獻近七成的利潤。在郭曉濤看來,平安有非常強的信心,壽險將為集團持續(xù)貢獻利潤。

這份信心,很大一部分是來自平安“保險+服務”的提前布局。“‘保險+服務’是我們認為未來的一個發(fā)展趨勢,平安在醫(yī)療健康養(yǎng)老服務的布局,已經(jīng)對壽險主業(yè)產(chǎn)生了一些賦能的效果。”郭曉濤表示。

2024年上半年,平安集團28.6%的新增客戶來自于醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈,享有集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超68%。

截至6月末,在平安2.36億的個人客戶中有超63%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務,其客均合同數(shù)約3.36個、客均AUM約5.75萬元,分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務的個人客戶的1.6倍、3.8倍。“大家看到這些客戶的黏性非常高,帶來的壽險NBV(New Business Value,邊際新業(yè)務價值)也非常高。”郭曉濤稱。

郭曉濤提到,“今年公司升級了平安家醫(yī),一個核心的邏輯就是讓服務不再是點狀的,而是成為一個立體式的、端到端的服務體系,全方位的為客戶延長健康的壽命,提高生活質量。”他補充道,有了北大國際醫(yī)療集團的專業(yè)加持,讓平安在醫(yī)療健康層面,更加專業(yè)地撬動了很多醫(yī)療健康服務的資源。

將優(yōu)化調整產(chǎn)品結構

分紅產(chǎn)品預計占比達到50%以上

業(yè)內(nèi)一致認為,作為“固定收益+浮動收益”相結合的壽險產(chǎn)品,分紅險將改變傳統(tǒng)險商業(yè)模式的弊端,實現(xiàn)客戶、股東和渠道方的利益共贏。

以平安壽險為代表的大型壽險公司,已積極布局分紅險銷售。在此次業(yè)績發(fā)布會上,郭曉濤透露了平安產(chǎn)品結構調整的一大動向:目前傳統(tǒng)險占主導,未來將以分紅產(chǎn)品作為主打產(chǎn)品,預計占整個保險產(chǎn)品銷售比重的50%以上。

“結合我們產(chǎn)品保障的元素,加上分紅以及醫(yī)療健康養(yǎng)老服務,更加有效地針對集團2.36億客戶,根據(jù)他們不同的需求、提供不同的產(chǎn)品組合。”郭曉濤稱,一方面能降低公司的負債成本,另一方面能有效保證均衡的產(chǎn)品結構,維持產(chǎn)品的利潤率。

對于監(jiān)管提出的“建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制”,郭曉濤在受訪時表示,這是一個自動調節(jié)、持續(xù)跟蹤的機制,保證了預定利率能有效跟市場利率緊密掛鉤,我們認為這是一個非常正面的消息。

“我們會利用這樣的機制持續(xù)、動態(tài)檢視產(chǎn)品結構,去看我們的產(chǎn)品結構能不能有效滿足客戶需求,降低負債成本。”在郭曉濤看來,要使得產(chǎn)品在市場上有足夠的競爭力,就要把投資端和負債端有效匹配在一起,分紅產(chǎn)品作為日后一個比較重要的組合產(chǎn)品,能夠給客戶帶來更好的收益。

郭曉濤在采訪中強調,未來在一個相對低利率環(huán)境下,利差本身是吸引客戶的因素,但不是絕對的因素。“服務的差異化和服務水平,以及產(chǎn)品的繼續(xù)率、費用率以及賠付成本等一系列運營能力的提升,才能真正讓成本降低、利潤提升,我們就可以拿出更多利潤讓產(chǎn)品更加有競爭力。”

封面圖片來源:每經(jīng)記者 張涵 攝

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