每經記者 涂穎浩    每經編輯 馬子卿

2024外灘大會于9月5日舉行，在“顛覆還是協同？暢談保險業AI科技浪潮”的見解論壇上，原中國保險監督管理委員會副主席周延禮表示，“當前AI科技如同一股不可阻擋的潮流，正在深刻地改變著每個行業，而保險業作為經濟的減震器和社會的穩定器，與科技的融合無疑為保險行業的發展開辟了全新的可能性。”

近年來，在客戶服務、銷售渠道、核保理賠等保險產業鏈的各個環節，AI技術的應用已經基本鋪開。在周延禮看來，科技賦能保險業也伴隨著一系列的風險和挑戰，比如科技的日新月異如何保持技術的敏感度，并將新技術快速轉化為業務的優勢，要求保險公司不僅要加大研發和投入，更要靈活組織，把架構建立起來，通過跨部門的合作形成持續創新的能力。

從AI到生成式AI，是人工智能的內核驅動力。在清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心魏晨陽看來，如果使用生成式AI的能力，可以在保險業降本增效方面產生巨大的作用。螞蟻集團保險事業群首席技術官孫振興認為，生成式AI登上了新舞臺，作用不只是提效，更多的是讓高質量的保險服務普惠成為可能。在C端直接通過智能服務提供新的升級體驗，在B端圍繞全鏈路作業的專家，幫助帶來新的效率革命。

生成式AI在降本增效方面產生巨大作用

“在ChatGPT出來之前，人工智能已經在很多的行業做到了非常強大的降本增效的事情。”魏晨陽表示，以車險智能理賠場景為例，出險后的幾張照片，一段視頻，目前頭部的保險公司在理賠定損上可以做到比較絲滑，背后是大量的數據積累、大量學習形成的模型以及圖像定損到語音識別，視覺的識別等一系列人工智能的能力實現的。

顛覆還是協同？AI技術的廣泛應用帶來新的思考。周延禮表示，“保險機構高度重視、關注數據資源的采集、獲取、挖掘、存儲和利用，通過科技賦能保險業使數據傳輸的媒介等實現了拓展的空間，賦能可穿戴的設備與社交媒體，使數據生產的量級，使用的廣度和深度都比線下規模性地發生了巨大變化。”

在魏晨陽看來，生成式AI給了我們更強大的交互、梳理、理解、學習的能力，這是以前的AI技術還不能做到的。而保險業可能是生成式AI突破創新獲益最大的金融領域板塊。

他表示，“首先，在應用的場景上，保險業和其他金融領域相比有一個比較突出的特點，就是場景非常豐富。從產品設計到分銷、承保、定價、管理、理賠，這是保險業務標準的流程，每個環節都有大量可以用科技手段、數字化手段進行賦能的地方。其次，在數據累積上，一個模型的訓練需要海量、高質量的數據，而保險業本身就有大量的數據積累。未來生成式AI會在千行百業，特別是在金融業會帶來越來越多的，令我們想象不到的創新和降本增效的場景。”

不過，對于擁有場景和數據的保險機構而言，還需要與擁有研發能力的科技公司跨界合作。魏晨陽表示，AI落地場景需要更精細的、多方協同的生態。周延禮也提出，“要構建開放合作的生態，鼓勵行業內外廣泛開展合作，共建未來科技發展的生態系統，提供全方位的風險管理的解決方案。”

業內展望生成式AI構筑保險科技新范式

浙江大學計算機科學與技術學院教授朱強表示，從AI到生成式AI是人工智能的內核驅動力，通用人工智能并不是解決一個具體的問題，而是具備通用的能力，這些會帶來很多產業顛覆。從當前金融和科技的結合來看，目前應該走在了很多行業的前列。

孫振興表示，在2023年以前，可以稱作“前大模型時代”，AI以判別式AI為主，圍繞著智能營銷、智能風控、智能服務、智能理賠，構建了非常豐富和專業的金融AI的小模型，規模達到500個模型數量以上。在這個階段AI發揮的作用主要以降本提效為主。

“2023年大模型技術橫空出世，生成式AI登上了新舞臺，這一波生成式AI同時帶來了一系列新服務，讓我們AI作用不只是提效，更多走向了提升服務質量。在C端直接通過智能服務提供新的升級體驗，在B端圍繞全鏈路作業的專家，幫助帶來新的效率革命。”孫振興認為，大模型技術讓高質量的保險服務普惠成為可能。

在其看來，過去高質量的保險服務難以保障，主要有幾大原因：一是保險行業是個非常知識密集型和專業密集型的行業，兩者的知識非常核心，我們靠人來去記憶全量的知識并不現實。二是保險的服務包含大量嚴謹的金融決策和推理，像用戶的風險分析、保障方案的配置、核保、核賠這些領域都是嚴謹決策的過程。三是保險產品選購周期長、決策點多，需要大量復雜的溝通能力。

“今年大模型技術具備壓縮海量知識的能力，同時具備很好的推理能力，還有更加擬人化的自然語言交互和理解的能力，可以說突破了認知、推理、表達的三重難題，讓高質量的保險金融普惠成為可能。”孫振興表示，科技新范式的落地才剛剛開始，保險業需要一個嚴謹可靠的領域大模型，為保險行業帶來全新服務升級。

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