每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

9月11日，國務院發布《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱《意見》），肯定保險業在保障和改善民生、防災減損、服務實體經濟等方面發揮重要作用的同時，對保險業也定下了新的目標。

《每日經濟新聞》記者注意到，這已經是國務院第三次針對保險業發文，有業內人士將此稱為“新新國十條”。那么，《意見》對保險提出了哪些新的要求呢？

到2029年，將初步形成保險業高質量發展框架

自2006年和2014年以來，國務院已發布兩份關于保險業發展的重要文件，分別被稱為“國十條”和新“國十條”，它們對保險業的發展起到了巨大的推動和促進作用。2024年9月，中國國務院發布了《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》，有業內人士將此稱為“新新國十條”，作為保險業發展的又一重要指導性文件，旨在推動保險業的高質量發展。

《意見》要求，深刻把握保險業高質量發展的主要內涵，牢固樹立服務優先理念，助力筑牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網。到2029年，初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務持續改善、資產配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業高質量發展框架。保險監管制度體系更加健全，監管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產品和服務豐富多樣、監管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業新格局。

“《意見》的發布，標志著中國保險業進入了一個新的發展階段。在強監管、防風險的同時，推動保險業向高質量發展轉型，更好地服務于國家戰略和人民需求，對于維護金融穩定和社會和諧具有重要意義。”對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對《每日經濟新聞》記者表示，《意見》對保險業和社會均有重要的影響。

對保險業而言，通過嚴格的市場準入和持續監管，可以規范保險市場秩序；強化消費者權益保護，可以提升保險服務水平；建立完善的風險管理體系，可以有效防范和化解行業風險。對社會而言，保險業的高質量發展有助于構建更加穩定的社會保障網；通過保險資金的合理運用，可以促進國家重大戰略的實施和實體經濟的發展；規范的市場環境和良好的服務質量能夠增強公眾對保險業的信任。

服務民生、深化改革開放仍是保險業主旋律

《意見》指出，保險業的主旋律仍舊是服務民生、服務實體經濟、深化改革開放。

具體來看，《意見》要求保險業要豐富巨災保險保障形式，積極發展第三支柱養老保險，擴大健康保險覆蓋面，健全普惠保險體系，提升保險業服務民生保障水平。要聚焦國家重大戰略和重點領域，服務科技創新和現代化產業體系建設，發揮保險資金長期投資優勢，提升保險業服務實體經濟質效。要持續健全保險市場體系，持續深化保險業重點領域改革，持續推進高水平對外開放。

例如，大力發展商業保險年金，滿足人民群眾多樣化養老保障和跨期財務規劃需求。鼓勵開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品。支持養老保險公司開展商業養老金業務。推動專屬商業養老保險發展。豐富與銀發經濟相適應的保險產品、服務和保險資金支持方式。依法合規促進保險業與養老服務業協同發展。

對外開放方面，《意見》指出，要持續推進高水平對外開放。支持優質境外保險機構來華設立法人機構及分支機構。支持合格境外機構投資入股境內保險機構。鼓勵中資保險機構穩步拓展海外業務，持續提升經營管理和風險防范能力。深化國際保險監管交流合作，積極參與國際保險治理。

服務實體經濟方面，《意見》要求，要發揮保險資金長期投資優勢。培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產良性循環。加大戰略性新興產業、先進制造業、新型基礎設施等領域投資力度，服務新質生產力發展。引導保險資金為科技創新、創業投資、鄉村振興、綠色低碳產業發展提供支持。

將加大對重大違法違規股東的清退力度

據悉，《意見》對保險業高質量發展提出了新的要求。對比“新國十條”，《意見》重點加強了對從業機構的監管。

首先，嚴把保險市場準入關。嚴格審批保險機構、嚴格審核管理人員任職資格、嚴格審核管理人員任職資格、嚴格審查股東資質等。

例如，健全保險機構董事、監事、高級管理人員任職資格審查機制。強化董事長和總經理履職監管。建立關鍵人員任職履職負面信息庫，加大失職問責力度，防止“帶病流動”。

健全保險公司股權管理規則。嚴格股東資質、資金來源和行為穿透式審查。嚴禁違規跨業經營、杠桿率過高、存在嚴重失信行為和重大違法違規記錄的企業成為保險機構主要股東或實際控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”制度，加大對重大違法違規股東的清退力度。

其次，強化公司治理監管。促進黨的領導與公司治理有機融合、強化資產負債聯動監管、強化分級分類監管、強化保險消費者權益保護等。

例如健全利率傳導和負債成本調節機制。引導優化資產配置結構，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責分工。加強投資全流程監管。依法合規運用金融衍生品。穩慎推進全球資產配置。

第三，嚴肅整治保險違法違規行為。緊盯關鍵領域和薄弱環節、加大市場整治力度、優化行政處罰工作機制等。

例如，依法嚴厲打擊股東或實際控制人違規持股、非自有資金出資、違規干預公司經營管理活動、違規占用資金等行為。嚴禁違規投資與保險主業無關的行業企業。規范銷售行為，嚴肅查處銷售誤導、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規代理退保等行為。

強化推動保險業高質量發展政策協同

此外，《意見》還特別提到了“協同”機制，要求健全央地協同工作機制、強化宏觀政策協同、深化部際協調聯動等。具體來看，制定央地協同事項清單，明確工作流程。建立金融監管部門與地方金融管理部門定期通報、信息共享和重大事項會商等制度。持續打擊非法保險等活動。提升監管聯動質效。

健全財政支持的農業保險大災風險分散機制。合理安排中央、省級財政對主要糧食作物、地方優勢特色農產品的保費補貼。建立科技保險政策體系，鼓勵各地因地制宜開展創新探索。符合規定的事業單位可按制度要求使用財政資金購買與建立補充醫療保險相關的商業健康保險。支持個人保險代理人按照靈活就業人員相關政策參加社會保險、辦理居住證。

推動保險領域法治建設。加大違法違規行為聯合打擊力度。強化行刑銜接、紀法銜接。健全重大違法違規線索雙向通報機制，加大案件移送力度。在違法違規股東清退、問題機構風險處置等方面，推動發揮司法強制執行、集中管轄等作用。

《意見》要求，要打造政治過硬、能力過硬、作風過硬的監管鐵軍。把政治建設放在更加突出位置，深入推進全面從嚴治黨。鏟除腐敗問題產生的土壤和條件，堅決懲治腐敗與風險交織、資本與權力勾連等腐敗問題，營造風清氣正的政治生態。

“國務院正式發布《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》，對于保險業更好發揮經濟減震器和社會穩定器功能、服務中國式現代化具有重要意義。”中國人保集團方面表示，將把學習貫徹《意見》與貫徹落實黨的二十屆三中全會精神、落實中央金融工作會議精神緊密結合起來，堅持把金融功能性放在第一位，堅持把高質量發展作為首要任務，堅持把風險防范擺在突出位置。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596