每經記者 陳榮浩    每經編輯 魏文藝    

購房者關心的存量房貸利率調整傳來利好消息。

9月24日，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上，中國人民銀行行長潘功勝表示，將引導商業銀行把存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點。統一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調至15%。

“此次存量房貸利率下調預期平均降幅0.5個百分點，預計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。”潘功勝說。

此次存量房貸利率下調后，購房者能省下多少月供？《每日經濟新聞》記者（以下簡稱每經記者或記者）注意到，據業內人士測算，若以降低50個基點計算，對于100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，購房者月供可以減少300多元，30年大約可以節省利息支出10萬元。

央行多項房地產利好政策落地

在當天的新聞發布會上，潘功勝宣布了一系列房地產利好政策：

降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例。引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放貸款利率的附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點。統一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由當前的25%下調到15%。將5月份人民銀行創設的3000億元保障性住房再貸款，中央銀行資金的支持比例由原來的60%提高到100%，增強對銀行和收購主體的市場化激勵。將年底前到期的經營性物業貸款和“金融16條”這兩項政策文件延期到2026年底。

降低存款準備金率和政策利率。近期將下調存款準備金率0.5個百分點，向金融市場提供長期流動性約1萬億元；在今年年內還將視市場流動性的狀況，可能擇機進一步下調存款準備金率0.25~0.5個百分點。降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調0.2個百分點，從目前的1.7%調降至1.5%，同時引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業銀行凈息差的穩定。

“這次利率調整對銀行凈息差的影響總體保持中性。下調存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會減少客戶的提前還款。”潘功勝表示。

9月24日A股部分地產股表現 來源：東方財富App

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進向每經記者分析認為，央行此次政策覆蓋存量房貸和新購房需求，覆蓋面廣，惠及力度大，將為購房成本降低、持續增強購房信心、持續降低存量房貸風險發揮積極作用，同時有助于持續帶動居民消費，是迄今為止力度最大、惠及面最大的一項房貸政策。

“在買房中承擔高利率的，主要是2017~2021年買房的群體，這部分群體很多都是上一輪城鎮化高峰期進入城市的年輕人、新市民（也包括加杠桿的投資客）。”廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員向每經記者表示：“政策意圖是想讓居民加杠桿，一方面支撐房地產消費，另一方面通過房地產活躍度提升來穩定內需，特別是對沖通縮。同時，也是為了打擊繞道經營貸、消費貸等違規置換房貸的行為。”

此外，國家金融監督管理總局局長李云澤在當天的新聞發布上表示，在各方共同努力下，城市房地產融資協調機制取得了良好效果。截至目前，商業銀行已審批白名單項目超過5700個，審批通過融資金額達到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。在協調機制的帶動下，金融機構對房地產行業的支持力度也在不斷擴大。

據李云澤介紹，截至8月末，今年房地產開發貸款較年初實現了正增長，扭轉了幾年來持續下滑的態勢，房地產的并購貸款和住房租賃貸款分別增長14%和18%，為促進房地產市場平穩健康發展提供了有力的金融支持。

“同時，為積極支持剛性和改善性的住房需求，我們會同人民銀行指導各地、各家金融機構因城施策來調整相關的房地產金融的政策。下一步，也會配合人民銀行積極推進，穩妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民房貸支出，提高人民群眾的獲得感。”李云澤說。

9月24日港股部分內房股表現 來源：東方財富App

每經記者注意到，在上述系列利好政策發布后，A股地產股和港股內房股均迎來集體上漲。

截至當日收盤，A股方面，世榮兆業漲停，新黃浦、中交地產、金融街、榮安地產、大名城、棲霞建設漲超5%，華僑城A、萬科A、綠地控股等近80只地產股跟漲；港股方面，綠地香港漲超30%，金輪天地控股、實力建設等5只內房股漲超20%，華南城、寶龍地產、富力地產、融創中國等14只內房股漲超10%，其余跟漲的內房股多達100多只。

利率下調后購房者能省多少錢？

潘功勝表示，下調存量房貸利率，有利于進一步降低借款人房貸利息支出，預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數大概1500億元。“這有助于促進擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時還可以壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產市場平穩健康發展。”

記者注意到，據多家機構測算，當前存量房貸平均利率約在4%。央行數據顯示，截至今年二季度末，全國新發房貸利率已降至3.45%，新發房貸與存量房貸相差大約在50個基點。按此測算，若以商貸100萬元、貸款30年等額本息還款方式計算，月供大約減少300元，30年大約可以減少利息支出共10萬元。

事實上，今年以來央行已兩次下調5年期以上LPR合計35BP至3.85%，同時取消了全國層面首套、二套房貸利率下限。

據中指研究院統計，目前除了北京、上海和深圳房貸利率未取消下限外，全國其他城市均取消了房貸利率下限，多個城市新發放的首套住房貸款利率已降至3.2%左右，部分城市利率降至3%以下。

去年在深圳買房的一位購房者向每經記者表示，自己的存量房貸利率在今年6月就有過調整，其中商貸部分的存量房貸利率由去年的4.6%降到了現在的4.25%。

“因為我們是去年5月買的房，采用‘商貸+住房公積金’組合貸方式。商貸部分是46萬元，以前每月還款2358元，存量房貸利率下調后每月還款金額降到2265元，每月還款金額少了約93元。公積金貸款利率去年是3.1%，今年8月降至2.85%，每月還款由以前的4612元降到現在的4471元，省了約140元。每月總共少還款233元。”上述購房者告訴記者。

嚴躍進表示，疊加最近幾年LPR下調和去年存量房貸利率，實際上已經較大幅度地降低了購房者的月供負擔和壓力。若考慮到2020年以來五年期以上LPR已經減少了95個基點，然后疊加此次50個基點，那么最近4年存量房貸利率其實已經減少大概145個基點，這是歷史罕見的降低存量房貸利率的政策。

“若按此計算，綜合考慮最近4年的房貸政策，100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，其月供累計已經減少了870元。”嚴躍進表示。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211383893428