每經記者 趙景致    每經編輯 何小桃 馬子卿    

隨著利率下行，銀行的定期存款利率普降，為提前鎖定利率，高額度、可轉讓、長期限的大額存單一度受投資者青睞，一單難求。

不過，《每日經濟新聞》記者注意到，不少投資者日前開始轉讓手中的大額存單。在部分銀行轉讓區，年化收益率超過3%的產品頻頻出現。

部分銀行轉讓區年化收益率超過3%的大額存單頻頻出現

一位投資者對記者表示，“客戶經理給我推了款折算年利率4.5%的。”某銀行工作人員為其推薦了一款轉讓價格超500萬元的大額存單，且剩余期限不到5個月，但其因資金不足而放棄。據悉，除了額度較大的存單外還有額度為20萬左右的大額存單，測算年化收益率也達到了3%以上，高于現售利率。

大額存單轉讓區“3%”以上產品頻現

距離國慶假期結束還剩一天，各家銀行的大額存單轉讓利率均處于高位。

記者注意到，轉讓中額度較高的存單，其對應的利率也較高。以工商銀行為例，該行一款正在轉讓的，剩余存期509天、可購價格2112萬元的大額存單，預期年化收益率達2.528%，高于同類新發售產品2.15%的年利率。不過，額度相對較低的大額存單利率也非常吸引人。工商銀行目前剩余期限在3年左右，可購金額20萬元到30萬元的大額存單，利率高于2.3%的產品也大量涌現。

中國銀行一款剩余期限873天、轉讓價格為20.2萬的大額存單，轉讓后預估年利率為2.35%。中國銀行App顯示，“購買該筆存單比持有相同本金、相同剩余期限的其他存款產品到期預計多獲得3043.69元。”

圖片來源：中國銀行App

除了國有大行，部分城商行、農商行的轉讓區甚至出現了年利率3%以上產品。

以廣州銀行為例，該行的某個人大額存單1年期20萬元起存的在售產品目前利率為2.15%。而轉讓區同款轉讓金額20.2萬元，目前剩余期限102天的產品，轉讓后測算年化收益率已經達到了3.31%。

深圳農商行App顯示，該行一款3年期個人大額存單，剩余期限1年6個月，折算后年利率為3.291%，轉讓價格為29.27萬元，讓利利息達到832.22元。

圖片來源：深圳農商行App

某股份行工作人員對記者表示，“最近大額存單轉讓確實挺火爆，特別是一些激進型的投資者。”但對于大額存單里的錢是否會轉到股市，各家銀行理財經理均表示“并不清楚”。

部分銀行大額存單額度仍緊缺

業內：投資者“撿漏”需謹慎

據悉，大額存單是銀行發行的存款憑證，具有利率較普通存款高、流動性好、安全性強等特性，適合投資者時間較長、風險偏好低的資產配置需求，且由于“保本保收益”的特性，在居民理財配置中有著獨一份的地位。

雖然轉讓火爆，轉讓區大有轉入“買方市場”趨勢，但記者注意到目前多家銀行大額存單仍然火爆，投資者對大額存單的熱情并未出現“斷崖式下跌”，多家銀行2年期以上產品顯示“已售罄”。例如，中國銀行等目前仍然僅有2年期以下的在售大額存單。

中國銀行某2年期大額存單產品顯示“余額不足” 圖片來源：中國銀行App

也有客戶經理對記者表示，其服務的購買大額存單的客戶，多是銀發客戶，風險偏好較低，不怎么會轉讓大額存單。

隨著轉讓區利率升高，不少風險偏好較低的投資者也在社交平臺上分享出自己的“撿漏”經驗，“最近大A火爆，大家跑步進市場，今天在招行撿漏一個大額存單，還剩1年多，利率竟然有3.1%。”

“不敢進股市，風險太高，雖然這兩天大漲。”另一位投資者表示，自己也搶到了一個3.15%利率的存單。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，大額存單轉讓受關注，可能與近期股市情緒回暖，賺錢效應顯現有關。

“盡管近期股市漲勢如虹，收益明顯，但對于投資者來說需要理性對待。”周茂華指出，權益資產波動風險相對大，市場波動是常態，普通投資者倡導理性投資，充分考慮產品風險，根據自身風險承受能力與收益預期，合理配置資產組合，“雖然大額存單收益吸引力有所下降，但收益相對穩定，且本金安全。”

記者|趙景致

編輯|何小桃 馬子卿?杜恒峰

校對|王月龍

封面圖片來源：視覺中國

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