每經記者 黃婉銀    每經編輯 文多    

10月28日，香港特區政府密集發布了多項關乎金融科技創新、打破跨境支付隔閡的重磅宣言、舉措。

在 “香港金融科技周2024”上，香港特區政府財經事務及庫務局局長許正宇在會見媒體時表示，有關在金融市場負責任地應用人工智能的政策宣言背后，重點是負責任，政策宣言主要體現了“兩條腿走路”的策略——既要促進發展，也要管理好風險。“AI是新興事物，有一些風險大家較難估計或需要進一步評估，所以我們必須管控好，或者是好好管理當中的風險。同一時間，我們要促進發展，如何通過不同的監管機構或政策手段，令這個市場或令AI在金融服務的應用能夠可持續和負責任（地發展）。”許正宇表示。

“其實香港在開展比如數字銀行（也叫虛擬銀行）這類金融科技創新上的時間是比較早的，起步時間跟內地差不多。目前來說香港的數字銀行發展得不錯，尤其香港市民對數字銀行的信任度、使用比例也越來越高。”騰訊云海外銀行解決方案總監肖曉鋒在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，數字銀行是純線上化的業務模式，對業務的穩定性和體驗提出更高要求，需要安全可靠的云平臺、數據庫、金融風控等產品支撐，同時還要滿足監管合規要求。

“香港金融科技周2024”活動 圖片來源：每經記者 黃婉銀 攝

金融服務要在監管下擁抱AI 跨境支付將迎新突破

“與其他新興技術一樣，香港不僅要著眼于AI帶來的好處，也要努力應對潛在挑戰，如網絡安全、數據隱私、知識產權保護、就業等方面的影響。宣言旨在闡明政府在金融服務領域負責任地應用人工智能方面的政策立場和監管方法，我們認為采取雙軌模式推動香港金融服務業應用人工智能是合適的，我們將繼續鼓勵使用人工智能以抓住機遇，同時定期評估其相關風險并加以緩解。”

香港特區政府財政司司長陳茂波在致辭時表示，未來有兩個領域肯定會成為金融科技的主導力量：區塊鏈和人工智能。對于兩者，特區政府都秉持同樣的原則，既歡迎和擁抱新技術，因為它們為金融領域帶來了新的創新，但也要意識到這些新技術可能蘊藏的對消費者、投資者和整個金融體系的潛在風險。因此，有必要采取平衡、適度的監管措施，這將有助于它們在長期內實現可持續和健康的發展。

《每日經濟新聞》記者在“香港金融科技周2024”現場了解到，還有眾多國內外知名企業分享和展示了多方面的創新成果。花旗銀行、渣打銀行、萬通保險等主打數字化產品、與AI相關的業務，如網上銀行專用理財App、通過AI為用戶進行退休理財規劃、用數字游戲測試身體機能等等。

騰訊云高級金融架構師張緒源在現場介紹道，黑灰產詐騙方式有很多，比如說戴假頭套、戴面具，尤其是隨著人工智能的快速發展，一些黑灰產會利用手機木馬和AI變臉繞過銀行的人臉安全系統，冒充客戶騙取銀行的線上貸款。但只要不是真人，就一定有露餡的地方，張緒源稱，比如騰訊云的eKYC（電子身份認證技術）活體檢測技術就可以把露餡的地方找出來。

另外，香港金管局總裁余偉文在“香港金融科技周2024”上提到，基于“Evergreen”項目兩次代幣化政府綠色債券的成功發行經驗，金管局亦會開展“Evergreen”項目下一階段，推出一系列便利措施，以推動資本市場更廣泛運用代幣化技術。

同時，香港金管局正與中國人民銀行緊密合作，建立香港快速支付系統（FPS）與內地網上銀行支付系統（IBPS）之間的互聯，將支援24/7、即時、小額跨境匯款，并可使用手機號碼等賬戶識別代號轉賬，暫時預計明年中左右推出試點服務。

據報道，余偉文10月28日表示，預計明年年中可以試行與內地跨境快速支付系統互聯，這對跨境快速支付是非常好的進展。

花旗銀行、匯豐銀行等多家銀行高管也在小組討論環節表示，他們均在持續推進跨境支付方式改善，也關注到香港和深圳兩地的跨境出行大幅度增長、內地跨境數字支付使用量增長了70%，隨著內地金融科技的進步和國際創新的結合，香港公司可以為跨境提供更好的支付解決方案。

數字銀行在港信任度大增 銀行數碼化能力持續提升

根據全球金融軟件公司Finastra調查報告，香港地區金融機構的生成式AI使用率在2023年是眾多金融市場中最高的，達到38%，并遠高于全球26%的平均水平。

目前，香港地區共有眾安銀行、富融銀行、螞蟻銀行、Livi銀行、Mox銀行、平安銀行、Welab銀行、天星銀行等8家數字銀行。

“香港在數字銀行上面還是走得比較快的。騰訊云搭建的基礎架構云平臺在給銀行使用時，有部分香港的銀行幾乎把所有的業務系統都放在云平臺上面——這放在內地都是比較少有的。”

肖曉鋒表示，對香港的數字銀行來說，整體的客戶體量還需要持續挖掘。一方面，對本地市民來說，隨著移動支付和金融科技手段的便利程度進一步提升，借這樣的通道可以進一步吸引年輕一代更多地融入科技金融服務場景，也可以通過企業微信等渠道進行客戶引流；另一方面，隨著旅游消費的刺激，赴港的內地居民因需要在港時獲得便利的金融服務，也會有開設銀行賬戶的需求。

10月22日，香港銀行公會發布的一份關于數字銀行使用率及公眾信任度雙增長的最新調查顯示：數字銀行在香港推出服務4年多的時間內，個人及中小企受訪者對數字銀行的信任度顯著提升，當中滿意保安措施的個人及中小企受訪者比例分別逾97%及99%；逾八成個人以及九成二中小企業受訪者認為對數字銀行有一定認識，亦不再局限于使用存款等基本服務。

近期，香港金管局也在盡快落實將“虛擬銀行”正式更名為“數字銀行”，此舉有助進一步推動數字銀行加速普及。

在10月28日，香港金管局正式推出香港首個跨行業金融科技配對平臺“Fintech Connect”，旨在連系金融機構與金融科技服務商。平臺一站式協助準確配對金融科技服務的供求，促進合作和創新。同時，香港金管局與深圳前海管理局合作，納入前海的金融科技服務商，進一步強化平臺，提升大灣區的合作，推動金融科技生態圈的共同成長。