每經編輯 馬子卿    

作為跨周期實現資源配置的優勢行業，信托業在養老服務的提供和嫁接上具備得天獨厚的條件，西部信托已與君頤養老（陜投集團旗下養老板塊）以及其他大型保險公司康養板塊建立合作或聯系。從委托人多層次需求出發，設計了涵蓋家庭資產保值增值的基本需求、實現高品質養老的服務需求，以及社會公益的慈善需求的康享系列產品，為委托人美好生活賦能、為應對我國人口老齡化貢獻信托力量。

產品設計

西部信托作為受托人接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，發起設立“西部信托·康享系列家庭服務信托”，初始實收信托規模不低于100萬元，后續可追加交付信托資產（信托資產可以為資金或財產性權利），信托期限不低于5年，滿足合同約定，信托計劃可提前結束/終止。

委托人將信托資金交付至信托專戶，受托人依據信托合同或委托人指令，投資于流動性較強的低風險金融產品，主要投資于公司“低波動、穩收益”固收產品，為委托人/受益人提供風險隔離、財富保護和分配等服務。

同時，公司與陜西投資集團旗下的陜西君頤健康養老服務有限公司等康養服務機構合作，為委托人提供服務方案以及根據委托人意愿將資金用于受益人消費等生活支出等服務，并且由康養服務機構為委托人或其家庭成員提供康養增值服務。

另外對于需要參加慈善活動或公益活動等具有慈善目的委托人，也可以將家庭信托的部分收益指定由受托人開展或參與慈善活動，實現委托人的慈善目的。

實施成效

通過整合集團體系內專業康養服務資源，西部信托在2023年底成功發布康享系列家庭服務信托，成為西部地區首個發布的以養老為場景的家庭服務信托。今年上半年以來，公司康享系列家庭服務信托項目持續落地，得到客戶的普遍認可。一是確保每位委托人擁有獨立賬戶，利用信托賬戶的風險隔離功能為養老資金提供堅實保障；二是通過合理配置符合養老人群風險偏好的優質資產為投資人提供長期、穩健、低波動的投資體驗；三是涵蓋養老方案篩選、協商優惠、輔助簽約等多項康養服務內容，并根據委托人的意愿將資金用于受益人的日常生活和消費，進一步確保養老人群能夠享受到高品質養老生活。

此外，根據委托人的意愿，還可將家庭信托的部分收益參與慈善活動，滿足了委托人的多樣化需求。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211371989720