每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘

近期，山東省多家農(nóng)商銀行進行同業(yè)參股獲得了監(jiān)管部門的批復(fù)。出資銀行擬通過受讓原有股東的股權(quán)，實現(xiàn)了對其他銀行的同業(yè)參股，從而幫助問題股東順利退出。記者觀察到，這些案例中還包括了省內(nèi)跨市的銀行相互參股的情況。

業(yè)內(nèi)專家告訴記者，山東金融監(jiān)管局對當?shù)剞r(nóng)商銀行進行同業(yè)參股的批準，可能是近年來中小銀行改革化險背景下的重要舉措之一。對于那些參與參股的銀行而言，其核心追求通常是通過股東關(guān)系實現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同。

山東省多家農(nóng)商行同業(yè)參股獲批

近期，山東省多家農(nóng)商銀行出資人變更獲得監(jiān)管批復(fù)。記者注意到，多個出資方通過受讓有瑕疵的民企股東所持股權(quán)的方式進入股東行列。對于被參股方而言，通過這種方式也實現(xiàn)了對瑕疵股東的出清。

10月21日，山東郯城農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“郯城農(nóng)商銀行”）、山東沂水農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“沂水農(nóng)商銀行”）參股山東蘭陵農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“蘭陵農(nóng)商銀行”）分別獲山東金融監(jiān)管局批復(fù)。前者擬參股5000萬股，參股后持有蘭陵農(nóng)商銀行股本總額的6.98%；后者擬占股5109.31萬股，參股后持有蘭陵農(nóng)商銀行股本總額的7.13%。

11月18日，臨沂金融監(jiān)管分局的批復(fù)文件進一步披露了這兩家出資人參股蘭陵農(nóng)商銀行的具體方式：郯城農(nóng)商銀行擬受讓蘭陵華瑞汽車貿(mào)易集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方持有的蘭陵農(nóng)商銀行5000萬股股份，持股比例為6.98%；沂水農(nóng)商銀行擬受讓蘭陵華瑞汽車貿(mào)易集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方持有的蘭陵農(nóng)商銀行5109.31萬股股份，持股比例為7.13%。

天眼查顯示，蘭陵農(nóng)商銀行股東蘭陵華瑞汽車貿(mào)易集團有限公司是臨沂市蘭陵縣的一家民營企業(yè)，已經(jīng)被列為失信被執(zhí)行人。

另外，根據(jù)原銀保監(jiān)會頒布的《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。上例中，兩家農(nóng)商銀行受讓蘭陵華瑞汽車貿(mào)易集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方股權(quán)后，相關(guān)合規(guī)問題也得到了解決。

同樣在臨沂市，近期，山東平邑農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“平邑農(nóng)商銀行”）參股山東蒙陰農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“蒙陰農(nóng)商銀行”）獲得監(jiān)管部門批復(fù)，平邑農(nóng)商銀行擬受讓蒙陰錦程汽貿(mào)有限公司等11家股東持有的蒙陰農(nóng)商銀行5000萬股股份，持股比例為8.28%。

在天眼查顯示，蒙陰錦程汽貿(mào)有限公司是臨沂市蒙陰縣的一家民營企業(yè)，目前被蒙陰縣市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，實際控制人已被限制高消費。

銀行同業(yè)參股有利于拓展自身業(yè)務(wù)范圍

值得一提的是，前述兩家農(nóng)商銀行均位于臨沂市，獲批的出資人也同樣位于臨沂市。而除了這兩家農(nóng)商銀行之外，記者注意到，近期山東省也有農(nóng)商銀行跨市參股獲得監(jiān)管批準。

例如，11月11日，山東費縣農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“費縣農(nóng)商銀行”）、山東臨朐農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“臨朐農(nóng)商銀行”）、山東臨沂蘭山農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“蘭山農(nóng)商銀行”）參股山東惠民農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“惠民農(nóng)商銀行”）分別獲得山東金融監(jiān)管局批復(fù)，三家銀行的擬參股數(shù)量分別為10000萬股、5000萬股、5000萬股，參股后分別持有惠民農(nóng)商銀行股本總額的15.84%、7.92%、7.92%。

增資完成后，費縣農(nóng)商銀行將成為惠民農(nóng)商銀行的第一大股東，蘭山農(nóng)商銀行、臨朐農(nóng)商銀行將并列第二大股東。

參照前述蘭陵農(nóng)商銀行、蒙陰農(nóng)商銀行的案例，山東金融監(jiān)管局會先一步披露針對出資方參股的批復(fù)，隨后對應(yīng)的金融監(jiān)管分局會披露針對被參股銀行股權(quán)變更的批復(fù)。參股的具體方式可能會在后者的批復(fù)中得到明確。

值得注意的是，在這一案例中，被參股的惠民農(nóng)商銀行位于山東省濱州市，而獲批的三個出資人中，費縣農(nóng)商銀行、蘭山農(nóng)商銀行均位于臨沂市，臨朐農(nóng)商銀行則位于濰坊市。這意味著這是一場省內(nèi)跨市的同業(yè)參股。

在接受記者采訪時，上海金融與法律研究院的研究員楊海平指出，山東金融監(jiān)管局批準當?shù)剞r(nóng)商銀行同業(yè)參股可能是近年來中小銀行改革化險背景下的重要舉措之一。他認為，同業(yè)參股通常通過兩種方式實現(xiàn)：一是受讓原有股東的股權(quán)，二是通過增資擴股。對于參與參股的銀行來說，其核心追求通常是通過股東關(guān)系實現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同；其次，參股還能帶來財務(wù)上的收益；此外，參股銀行還能借此機會拓展自身業(yè)務(wù)范圍，增強在區(qū)域內(nèi)的影響力。

對于被參股的銀行而言，來自同業(yè)的股東能夠提供更加專業(yè)的管理支持，對改善公司治理結(jié)構(gòu)具有顯著幫助。同時，雙方還能實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補。例如，如果出資銀行在風(fēng)險管理或數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面擁有明顯優(yōu)勢，那么這種優(yōu)勢可以為參股銀行帶來業(yè)務(wù)賦能。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝