每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-12-09 03:51:59
每經(jīng)記者 張祎 每經(jīng)編輯 馬子卿
面對頭部險企強(qiáng)者恒強(qiáng)的現(xiàn)狀,中小財險公司該如何積極應(yīng)對市場的變化與挑戰(zhàn)?非車險市場未來將呈現(xiàn)哪些新趨勢?財險公司在深化改革之路上又能尋得怎樣的機(jī)會?
2024年,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》迎來創(chuàng)刊20周年,特別啟動“智見未來——全球高端人物專訪系列”。圍繞上述一系列問題,錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱錦泰保險)黨委書記、董事長任瑞洪接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者(以下簡稱NBD)專訪。
準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場客戶
NBD:近兩年財險行業(yè)發(fā)展環(huán)境呈現(xiàn)出哪些顯著變化?中小財險公司面臨哪些挑戰(zhàn)?
任瑞洪:我們深刻感受到,財險行業(yè)正持續(xù)由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉(zhuǎn)變,行業(yè)承保效益得到改善。同時,財險行業(yè)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”中積極布局,提升發(fā)展能級,逐步樹立與時俱進(jìn)的大保險觀,更加突出服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與民生改善功能。
近期,國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》)。在此背景下,就中小保險公司來說,挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下三個方面:
第一,在“長牙帶刺”強(qiáng)監(jiān)管背景下,對中小財險公司經(jīng)營管理能力提出了更高要求。
第二,在行業(yè)“馬太效應(yīng)”背景下,中小財險公司經(jīng)營壓力持續(xù)加大,這將倒逼中小財險公司不斷嘗試轉(zhuǎn)型發(fā)展突破之路。
第三,對于中小財險公司來說,由于資金規(guī)模、投資能力等有限,投資渠道相對狹窄,在投資收益方面更容易受到資本市場波動的影響。
NBD:中小財險公司若要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,需要在哪些方面加強(qiáng)能力建設(shè)?
任瑞洪:《意見》提出,要引導(dǎo)中小保險公司特色化專業(yè)化經(jīng)營發(fā)展。在此背景下,中小財險公司可從以下五個方面著手,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
一是要樹立正確的經(jīng)營觀,保持發(fā)展定力,突出差異化特色化發(fā)展能力。正確把握和處理好速度與效益的關(guān)系,充分發(fā)揮地方資源優(yōu)勢和股東資源優(yōu)勢,謀深謀細(xì)經(jīng)營差異化、特色化,豐富創(chuàng)新“保險+服務(wù)”,逐步構(gòu)建起與保險業(yè)務(wù)緊密相連的生態(tài)系統(tǒng)。
二是找準(zhǔn)市場定位,鞏固核心競爭力。近年來,行業(yè)“以客戶為中心”的經(jīng)營理念已形成共識,但真正落到實際經(jīng)營管理層面的卻不多。準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶,是落實“以客戶為中心”的核心,也是鞏固市場競爭力的關(guān)鍵所在,這需要中小財險公司加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)研究,把握產(chǎn)業(yè)和地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢,以具有相對優(yōu)勢的特色服務(wù)搶占市場“空白點”。
三是強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動能力。中小財險公司應(yīng)充分利用自身資源,拓展創(chuàng)新能力,在產(chǎn)品價格、銷售渠道、保險服務(wù)等方面堅持創(chuàng)新,樹立自己的品牌,積極應(yīng)對激烈的市場競爭。
四是提升服務(wù)水平,培育客戶忠誠度。科技賦能為更好開展客戶服務(wù)提供了有利條件,可彌補(bǔ)中小財險公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)點較少的不足。中小財險公司應(yīng)抓住大數(shù)據(jù)時代機(jī)遇,通過科技賦能增強(qiáng)客戶黏度,提高客戶忠誠度。
五是注重內(nèi)控合規(guī),守住風(fēng)險底線。加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè),將依法合規(guī)作為發(fā)展的前提,規(guī)范開展各項經(jīng)營活動,為中小財險公司穩(wěn)健發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍。
確保非車險可持續(xù)發(fā)展
NBD:近年來,非車險市場成為行業(yè)發(fā)展新焦點,健康險、責(zé)任險等領(lǐng)域顯著增長。未來非車險市場的主要機(jī)會可能會在哪些領(lǐng)域出現(xiàn)?
任瑞洪:中央金融工作會議提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,為保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向,也是未來非車險市場的主要領(lǐng)域。
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