12月1日，中國領先的新消費數字科技服務商樂信宣布，旗下分期樂普惠啟動“相信微小夢想”普惠金融百億支持計劃。這一計劃是樂信4月推出的“相信鋒芒·助力拼搏”計劃的延續，旨在通過普惠金融服務，鏈接超百億資金，助力更多下沉市場產業帶上的小微、小小微企業拼搏向前，實現夢想。目前，該計劃已在廣東、浙江、陜西、河北等省份深度落地，助力揭陽玉石、邯鄲童車、嘉興羽絨服等多個產業集群中的小微企業發展。

普惠金融：惠及千萬微小夢想的變革

2025年，是普惠金融提出的二十周年，這一概念最早出現在聯合國“2005國際小額信貸年”中。聯合國將普惠金融定義為能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。近些年，中國金融科技的發展極大提高了金融服務的可得性和便利性，使得更多群體可以享受數字金融帶來的便利。作為中央金融工作會議明確的“五篇大文章”之一，普惠金融是政策取向和金融機構的重點發力方向。

“Made in China”背后，是服裝鞋包、家紡家飾、食品飲料、汽車用品等上千個大大小小、遍布全國各區域的特色產業帶。在產業帶的宏觀分布中，廣東和浙江構成“兩核”，東部沿海、長江中下游和黃河中下游構成“三域”，北方和中部地區構成零散分布的“多點式”。大眾的注意力往往被經濟發達城市、大中型企業構成的一個個百億產業帶所吸引。

從微觀上看，中小微企業組成的下沉市場產業帶是中國經濟不可或缺的先鋒力量，是持續發展的剛性和韌性之所在，是中國實體經濟的毛細血管。小小的玉石店、樸素的童車加工廠，又或是傳統的羊毛衫加工作坊……無數小微、小小微、個體工商戶，組成了產值幾十億、數百億元的地方支柱產業。正是這一個個看似微不足道的“星星”，構成了一片片縣域產業集群的“星河”。

近些年，國家發布一系列政策和指導意見，積極推進普惠金融的發展，小型企業和微型企業有了較大的發展，但長期以來，因為家庭作坊式企業、個體工商戶分布區域下沉、分散，需求各異，普遍存在資產規模小、微利生存、抗風險能力差等特征，很難獲得傳統金融機構的信貸支持，生長艱難。研究表明，66%小微企業有貸款需求，但僅有21%的小微企業最終獲銀行小微貸款支持，供給和需求失衡問題表現尤為突出。

扎根沃土：用科技溫暖小微企業的成長

作為業內領先的金融科技公司，樂信旗下分期樂普惠充分利用大數據、人工智能等新興技術，結合強大的線上風控能力和線下本地化團隊，著力聚焦城市產業帶，堅持科技創新，持續升級業務模式，服務小微、個體工商戶等客群，加快提升普惠金融的覆蓋率、金融服務可獲得性以及金融服務質量。經過多年探索，分期樂普惠依托“2+2”的能力和核心優勢，逐步探索出“服務易得，風險可控，商業可持續”的“樂信經驗”，重點解決四大金融排斥難題，從而實現從“人找資金”到“資金找人”的模式轉換，打通小微普惠金融的“最后一百米”。

具體來說，分期樂普惠將長尾客戶群體納入金融服務范疇，提升金融服務觸達能力和公平性，“扎根本地的屬地化團隊”已覆蓋全國30個省、直轄市、自治區，擁有2000多名本地化服務人員。提供一對一上門服務，為每個需要資金周轉的小微解決資金饑渴難題。從遠離市中心的郊區到城市化進程之外的鄉鎮古村，從少有金融機構關注的家庭式作坊到個體工商戶，從外地打拼苦于資金周轉難題的創業者到苦于資金難題無法進一步發展的小老板，服務區域向寬度和廣度持續垂直縱深，深度服務那些被人所忽略的龐大需求人群，解決資金“地理排斥”難題。

分期樂普惠“精準的風控識別”能力，在識別、需求匹配等方面，通過數據建模和自動化操作，結合線下更具透明度和信息交流準確性的非結構化信息，精準定位到有急需資金且符合風控資質的群體，提供多樣化、個性化、更具成本效能的普惠金融服務，真正將更多的資金需求人群納入到評估體系之內，解決小微企業面臨金融機構的“評估排斥”難題。

小微企業在獲取金融產品時往往會遇到戶籍、資產擔保等各種條件排斥難題，資金需求在周期內得不到有效的支持。分期樂普惠突破傳統金融服務、突破地域和時間上的限制，憑借數字賦能和平臺服務，構建了一站式、高匹配的綜合服務，其兩大核心優勢之一的“放款快”能夠為客戶提供及時有效的金融服務。在普惠人員的指導下，按照合規要求，結合信貸資質，真正做到申請流程簡單，最快十分鐘放款到賬。

曾經，小微企業和金融機構打交道，可能產生抵觸情緒，不愿去借款，認為通過率低，不被納入在金融體系之內，最終只愿意通過熟人朋友周轉，反復搭上人情。分期樂普惠兩大核心優勢之一的“服務好”，能夠做到二十四小時內“事事有回應，人人有回應”，從咨詢到放款到售后消保，做到一體化服務資金需求人群，能夠讓小微人群以合理的價格，方便又有尊嚴地獲取全面、高質量的金融服務。通過持續性優化用戶體驗，為用戶創造更多接觸金融服務的機會。

星火成光：百億資金點亮產業帶新希望

揭陽玉石城的“小微們”，希望能拿到更好料，打磨出更好的中高端玉石，擺上全國各地的玉石展臺；邯鄲童車加工廠的“小微們”，希望能有更多的童車需求，組合無數個零部件為孩子的童車留下記憶……他們是因籌集資金陷入困境的創業者，是資金周轉急需過橋的小老板，是資金儲備用于度過寒冬的個體戶。樂信相信，每一個小微企業都有自己微小的夢想，勇于拼搏、奮力生長的小微企業，是中國社會的中堅與希望，每一份微小的夢想，成就中國經濟未來的偉大夢想。

樂信方面表示，分期樂普惠將依托“2+2”的能力和核心優勢，持續加大在小微企業、個體工商戶端的資金投入，深度助力小微企業健康發展。截至2023年底，普惠業務已累計為超過400萬小微、個體工商戶提供金融服務，交易額超過350億元；2024年已經通過百億計劃繼續為地方特色產業鏈的小微、小小微企業鏈接資金，發現小微用資困境，助力微小夢想實現。文/梓隆