每經記者 陳植    每經編輯 張益銘    

今年以來，為了做好“五篇大文章”與進一步支持實體經濟發展與促進經濟基本面持續向好，銀行的信貸投放力度持續增強。

中國人民銀行最新數據顯示，今年前11個月，人民幣貸款增加17.1萬億元。其中，企（事）業單位貸款增加13.84萬億元，是貸款增加的主力軍。11月末，制造業中長期貸款余額13.87萬億元，同比增長12.8%；專精特新企業貸款余額4.25萬億元，同比增長13.2%；普惠小微貸款余額32.21萬億元，同比增長14.3%。這些貸款增速均高于同期各項貸款增速。

這背后，是今年以來銀行將更多信貸資源向科技金融、企業技術改造貸款、綠色金融、小微普惠金融、房地產、消費品以舊換新、與新質生產力發展相關方面傾斜。

記者從多家銀行信貸部門人士了解到，2025年銀行將持續增強科技金融、中小微企業普惠金融、企業技術改造、綠色金融、銀發經濟、房地產、消費品以舊換新、與新質生產力發展相關等領域的貸款投放。同時，相關部門加大技術改造和設備更新、綠色金融再貸款的實施力度，完善針對中小企業數字化轉型項目、企業設備更新貸款項目的貼息政策，也會對銀行放貸意愿產生顯著的推動作用。

各顯神通開啟“獲客”大戰

“年初起，我們就格外忙碌。”某國有大型銀行上海地區支行客戶經理告訴記者，僅在小微普惠貸款一項，他所在的支行對公業務團隊就需完成800萬元小微普惠貸款的發放任務，并新增至少6家小微企業客戶作為月度考核指標。

此外，銀行還特別強調小微普惠貸款增速在年內各個考核節點不得低于各項貸款增速，并在考核細分項提高了首貸企業數量。

于是，他所在的團隊每天都在四處奔波，走遍周邊地區了解當地小微企業的具體信貸需求，有機會就趕緊“切入”。

“最初，我們只需每周匯報走訪小微企業的具體進展，但今年貸款市場競爭異常激烈，下半年我們每天只要走訪完企業，就得迅速匯報相關小微企業信貸需求，并對有信貸需求，且符合銀行信貸條件的小微企業迅速開展信貸服務工作。”這位國有大型銀行上海地區支行客戶經理告訴記者。

他所說的貸款市場競爭異常激烈，主要是今年以來，一家優質小微企業面臨多家銀行上門“放貸”，導致銀行“獲客”難度相應增加。

“這在以往不多見。”這位支行客戶經理告訴記者。前些年，小微企業能接觸的銀行“屈指可數”，只要一家銀行愿意放貸，他們就會迅速簽訂信貸協議，即便貸款利率或許相對較高；但如今，這些小微企業紛紛“貨比三家”，讓銀行因“獲客”而自行壓低貸款利率，等待貸款利率報價最低的銀行出現。

一位股份制銀行華東地區分行信貸部門人士向記者直言，“獲客”壓力驟增，導致他們在小微普惠信貸領域多次調整經營策略。目前，他所在的分行要求各支行務必確認當地政府部門對接機構，設立支行工作小組，由支行行長任組長，以網點為中心，積極開展小微企業走訪工作。此外，分行還發起千企萬戶走訪活動，進園區、跑市場、走行研，實地了解小微客戶信貸需求，力爭實現批量“獲客”。

“目前，針對政府部門推薦清單內的小微企業，我們要求3個工作日內做出是否承接貸款需求的回復，15個工作日確認能否發放貸款。”這位股份制銀行華東地區分行信貸部門人士告訴記者，此舉有助于銀行內部信貸審批放款流程進一步加快，從而爭取到更多小微企業客戶。

他直言，不只是小微普惠金融，銀行在科技金融、房地產、企業技術改造等領域都面臨日益激烈的“獲客”競爭挑戰。

信貸力度加碼“各有側重”

隨著宏觀經濟基本面持續向好令實體經濟信貸需求回升，多位銀行信貸部門人士直言2025年信貸工作強度“有增無減”。

“近期，銀行內部明確2025年將進一步加大科技金融、中小微企業普惠金融、企業技術改造、綠色金融、銀發經濟、房地產、消費品以舊換新、與新質生產力發展相關的貸款投放，要求我們在年底前先儲備一大批優質項目。”前述股份制銀行華東地區分行信貸部門人士告訴記者。近期他們已發動各種關系，讓企業客戶推介經營相對穩健的產業鏈上下游合作伙伴，從中尋找符合銀行信貸條件，且有較高信貸需求的優質企業納入2025年信貸投放項目儲備。

他告訴記者，目前銀行內部還在積極優化信貸結構，填補自身的信貸業務短板。比如銀行高層認為今年以來綠色信貸業務增速相對較慢，要求2025年務必取得突破。

因此，他所在的銀行正在持續完善綠色信貸業務體系——在政策指引方面，制定清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業信貸政策，引導更多信貸資源向綠色低碳企業傾斜；在風險管理方面，銀行正構建ESG風險評估分類系統，賦能信用評級及授信審批，提升銀行內部應對環境與氣候風險的信貸能力；在資源支持方面，銀行要求進一步健全完善FTP（內部資金轉移定價）機制，精準支持綠色貸款投放。

一位股份制銀行江浙地區分行負責人向記者透露，2025年他們計劃將更多信貸資源投向科技金融領域。因此銀行內部正在討論如何進一步放寬科技企業的信貸準入門檻，將一些缺乏抵押物，但軟實力相對出色的科創企業納入科技金融信用貸款范疇；與此同時，銀行還在著手完善科技金融審批放款與貸后管理方面建立專門的操作流程標準，令銀行科技金融信貸服務更趨向“一企一策”，進一步貼近科技初創企業不同發展階段的實際融資需求。

“更重要的是，我們正研究將行內利率優惠政策適用在更多科創企業，擴大科技金融信貸服務的覆蓋面與客群基礎。”他指出。今年他所在的分行累計給當地逾2200家高科技企業、專精特新企業提供約690億元的信貸資金，2025年這兩個數字肯定將大幅高于2024年。

記者獲悉，隨著國家出臺一攬子增量政策推動經濟基本面持續向好，部分銀行正未雨綢繆——加大對周期性行業龍頭企業的信貸投放力度，作為驅動信貸投放規模穩健增長，增強金融服務實體經濟能力的新引擎。

“無論是化工鋼鐵，還是房地產行業，我們都計劃擴大行業龍頭企業的授信規模，深入服務這些龍頭企業的產業鏈、供應鏈和生態圈，升級產品服務模式，助力這些周期性行業企業業務轉型與產業迭代升級。”一位城商行信貸部門人士告訴記者。隨著各行各業的企業紛紛“出海”，他們正與境外分行加強聯動，對這些企業提供跨境信貸、跨境貿易融資、跨境供應鏈金融、跨境并購貸款等方面的金融支持。