每日經濟新聞 2024-12-31 18:03:28
2024年，郵儲銀行自貢市分行向茶葉、稻田、柑橘種植業等特色產業發放貸款8600余萬元。據悉，郵儲銀行通過創新信貸產品，如茶葉優勢特色產業貸，為茶農及加工企業提供最高200萬元的信用貸款，并累計發放茶農貸款2.18億元，幫助春蘭茶業等企業從“小作坊”成長為國家級龍頭企業。
每經記者 劉嘉魁 每經編輯 馬子卿
“無場景，不金融。”近年來，特色產業、特色消費場景“配套”金融創新產品的現象層出不窮，特色產業“特色貸”在全國多地開花結果。
《每日經濟新聞》記者近期在四川省自貢市的調研采訪過程中了解到，在農村經濟主體多元化趨勢下，郵儲銀行四川省分行踐行國有大型銀行責任擔當，加快創新涉農產品體系，根據轄內的行業、客戶群體特征進行貸款產品“量體裁衣”，積極支持鄉村振興。榮縣科技和經濟信息化局副局長鄒軍莉對記者表示：“希望下一步能夠和郵儲銀行一起探討打通產供銷鏈條的新的融資模式，以靈活的融資方式，促進整個產業的發展。”
2024年，郵儲銀行自貢市分行向茶葉、稻田、柑橘種植業等特色產業發放貸款8600余萬元。
自貢市，于1939年因鹽設市，由“自流井”和“貢井”兩個鹽井名字合稱而來，是全國最早設立的23個建制市之一，也是四川重要的農產品產區之一。
自貢市下轄的榮縣自漢代以來就是西蜀產茶地區，距今已有2000多年歷史，是中國茶文化的發源地之一，被譽為“中國花茶之鄉”，授予“中國生態茶葉（食材）示范縣”榮譽稱號。
據了解，榮縣位于北緯30度茶葉種植黃金帶，年均溫度17.8℃，年降雨量1000mm以上，無霜期333天，適宜茶葉、茉莉花、梔子花生長發育，所產茶葉鮮葉持嫩性強，氨基酸、茶多酚豐富，具有“出產早、外形美、湯色明、口感鮮”的特點，榮縣花茶獲評“2024中國茶葉區域公用品牌價值100強”。
經過多年發展，榮縣現有茶園21.15萬畝，其中6萬畝為全國綠色食品原料（茶葉）標準化生產基地，新發展茉莉花面積1000余畝、梔子花面積2萬余畝，茶葉年總產量2.86萬噸，鮮葉產值9.22億元，茶葉年綜合產值43億元。
榮縣茶葉鮮葉采摘有“上市時間早、采摘質量好、機采率高”三大特點，特別是推廣便攜式采茶機具，探索機采鮮葉加工利用途徑，將其加工為出口茶，提高茶葉利用率，增加茶農收益。
據榮縣相關部門負責人介紹，機采茶農畝均增收1800元左右，“2023年我縣茶葉機采率達到88.16%，遠高于全省平均機采率。同時加快茶產業智改數轉，縣內茶葉加工企業先后投入2.4億元實施技改升級，改造升級加工生產線100余條。”
此外，榮縣搶抓新茶飲賽道機遇，成功躋身全國新茶飲原料核心供應區。“預計全年花香型基底茶產值突破8億元、稅收500萬元，同比增長26.7倍、25倍。”
在優越的自然環境和技術更新加持下，榮縣現有茶葉加工企業45家，包括國家級和省級產業化經營龍頭企業。“榮縣花茶”與“榮縣綠茶”榮獲國家綠色食品發展中心評選，入選“首批中國農產品品牌索引名錄”。
2023年，榮縣茶葉加工總量4.86萬噸。其中，綠茶年加工出口量2.49萬噸，產品遠銷摩洛哥、俄羅斯、印尼等國，占全省出口茶總量的35%以上。
人在哪里聚集，產業在哪里旺盛，金融“活水”就流向哪里。
郵儲銀行四川省分行聚焦川茶產業，結合該行業資金需求“短、頻、急”的特點，因地制宜創新推出專項信貸產品——茶葉優勢特色產業貸，客戶經理主動上門走訪服務，提供最高200萬元的信用貸款。
郵儲銀行榮縣支行圍繞農村土地經營權預期收益抵押、惠農產權貸、四川省農擔貸款等品類加大涉農信貸投放，累計發放茶農貸款2.18億元，現有貸款余額6561萬元，解決了茶農及茶葉加工企業融資問題，幫扶茶葉作坊、企業更新技術、設備，先后帶動如春蘭茶業、黃金葉等一批優質企業的出現，其中就以春蘭茶業最為典型。
“我們是從一個小作坊發展起來的，每一步的發展都離不開金融的支持。”自貢市春蘭茶業有限公司負責人對記者感慨道，我們是傳統企業，但也是高新技術企業，專精特新企業。郵儲銀行的產品靈活度較高的，會圍繞我們的需求來定制產品。
春蘭茶業的創始人黃革文，17歲加入茶廠成為技術工人，此后從事茶葉加工行業40年。茶廠改革后，黃革文憑借著對家鄉茶葉品質的自信以及對傳統制茶工藝的傳承與創新精神，開始了創業之旅。起初，他以小作坊方式，將采摘下來的優質茶葉進行簡單加工后，推向周邊的市場。
由于規模較小，資金需求主要集中在收購原材料以及簡易加工設備的購置上。當時，郵儲銀行基于對黃革文個人信用的評估以及對其創業項目的初步認可，為其提供了首筆授信額度為5萬元的小額貸款。這筆資金猶如及時雨，幫助黃革文解決了茶葉原材料的收購等燃眉之急。
而后，郵儲銀行繼續跟進茶廠經營的需求，不斷提升資金的支持，讓其從小作坊成長為稍有規模的個體加工廠。隨著市場對其茶葉產品的逐漸認可，黃革文意識到個體經營的局限性，決定進行規模化、專業化的運營。
在這個發展階段，企業面臨著生產場地擴建、設備更新以及市場拓展等多方面的資金壓力。郵儲銀行密切關注企業發展動態，經過深入評估，將對春蘭茶業的授信額度提升至800萬元，助力企業新建標準化的茶葉加工廠房，購置更先進的殺青機、揉捻機、烘干機等設備，并支持其參加各類茶葉展銷會，拓展銷售渠道，提高品牌知名度。
面對市場競爭，春蘭茶業開始注重茶葉品質的提升和品牌建設，例如聘請專業的茶葉品鑒師和品牌策劃團隊，對產品進行精細化包裝設計，打造具有地方特色和文化內涵的茶葉品牌。
一系列的產業升級，需要大量的資金支持。郵儲銀行在對企業的發展戰略和市場前景進行詳細調研后，積極響應企業需求。在銀行資金的支持下，春蘭茶業成功研制生產出了“春蘭薌”牌系列的雀舌、毛峰、高山綠茶等39余個單品，并在省內乃至全國的茶葉市場上逐漸樹立起了品牌形象。
目前，新式茶飲行業對茶產業行業的帶動作用很強。春蘭茶業意識到，必須轉型升級，并且朝著規模化、標準化的路徑前進。公司計劃擴大生產規模，在榮縣經開區工業園區建設現代化的茶葉產業園新廠，占地30余畝，包括生產、研發、包裝、存儲等多功能廠房，日產量為60噸。
郵儲銀行在綜合評估企業的資產規模、經營業績、市場競爭力以及行業發展前景等多方面因素后，決定追加春蘭茶業授信金額，總額度提升至890萬元。
“這條生產線是我們DIY的，把一片茶葉上不同的部位逐步分離出來，通過科技化的手段使我們的農產品標準化。”春蘭茶葉負責人感慨道，“我們認為郵儲銀行響應國家政策是很快的，近年來，融資成本不斷降低。”
如今，春蘭茶業已經發展成為一家集茶葉種植、加工、銷售、研發、研學為一體的國家級重點龍頭企業，已建成全省領先、全國一流的自動化、清潔化生產線，日加工鮮葉量達22萬斤，是四川省精制川茶自動化清潔化加工示范企業。郵儲銀行與春蘭茶業的合作也成為銀企合作、互利共贏的典范案例。
由此可見，金融產品創新支持特色產業、特色消費，在滿足市場主體融資需求的同時，還能促進傳統特色產業向現代特色產業發展的進程加快。
特色產業貸一般與當地定位于群眾致富、消費提振等重點領域相伴而生，金融支持特色產業發展也是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的重要抓手。加大特色產業金融支持力度，有利于培育行業龍頭，延長產業鏈條，增加就業崗位。
特色產業貸并非新生事物，其本質還是圍繞特色產業和特色消費場景推出的個人經營貸和小微企業貸，在這個過程中，授信審批、合規風控等方面有哪些創新舉措？
“主要是金融科技的運用。風控運用了數字化模型，客戶評級是一到十級模式，很量化。從客戶數據采集，到授信審查，數字化轉型已經注入我行的風控全流程當中。”郵儲銀行榮縣支行副行長張義對每經記者表示，我們給客戶經理配備了移動展業設備，將科技運用到業務的每一個流程。
如前所述，在做大做強品牌優勢，打造品牌IP，建設示范基地，推進規模化發展方面，特色產業貸也提供了一定的助力。
此外，特色產業貸還可以有效改變行業粗放發展的模式，推進精細化加工和標準化生產，有助于提升產業品質，打開電商等銷售渠道。
在促進鄉村振興方面，郵儲銀行積極踐行國有大行責任擔當，根據轄內的行業、客戶群體特征進行貸款產品“量體裁衣”。
除了茶葉優勢特色行業產業貸之外，郵儲銀行四川省分行調整家庭農場貸款及種植特色行業要素，加大對從事柑橘、大櫻桃、茶葉、花椒生長周期較長作物種植戶的金融支持力度。
在四川省打造新時代更高水平“天府糧倉”的時代背景下，郵儲銀行四川省分行全面加強了糧食種植、糧食收購、糧食貿易、糧食加工、糧食儲備、糧食銷售等客戶金融服務能力。
“郵儲銀行‘上門對接、送貸下鄉’的服務太好了，在鄉下足不出戶就能貸到款，解了我的燃眉之急。”客戶呂某在獲得郵儲銀行自貢市分行發放的200萬元家庭農場貸款后稱贊道。
原來，在日常客戶營銷走訪過程中，郵儲銀行自貢市分行了解到客戶呂某因農場設施設備更新需要資金周轉，客戶經理第一時間上門拜訪，并根據客戶目前經營及資產負債情況，制定了專屬融資方案。如今，其經營生豬養殖家庭農場已有6年，目前年存欄約6000頭。
封面圖片來源：每經記者 劉嘉魁 攝
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