每經(jīng)編輯 畢陸名

據(jù)上海證券報(bào)2025年1月1日?qǐng)?bào)道，記者獲悉，近期多家中小銀行上調(diào)存款利率或推出大額存單吸引儲(chǔ)戶，部分產(chǎn)品利率可達(dá)3%。

近日，多家中小銀行為了沖刺業(yè)績(jī)，紛紛提高了存款利率，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)推廣、短信等多種營(yíng)銷方式吸引客戶。

“我行存款利率上調(diào)了，目前進(jìn)行儲(chǔ)蓄可以執(zhí)行最新利率。”2024年12月底，河南滎陽(yáng)農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴記者，存款利率上調(diào)后，該行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%。

記者注意到，湖北宜都農(nóng)商銀行推出了迎接2025年特色存款，起存金額5萬(wàn)元。以10萬(wàn)元存款為例，1年期年利率為1.45%，比普通定期多100元；2年期存款利率為1.55%，比普通定期多200元；3年期存款利率為2%，比普通定期多300元。

民營(yíng)銀行也加入到高息攬儲(chǔ)陣營(yíng)。無(wú)錫錫商銀行近期也在微信公眾號(hào)發(fā)布公告稱，該行20萬(wàn)元起購(gòu)的大額存單，三年期年利率達(dá)到3％，365天之后可轉(zhuǎn)讓。而在8月底，該行同金額、期限的產(chǎn)品，利率為2.8%。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（資料圖）

一般而言，中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負(fù)債能力相對(duì)弱一些，存款利率一般會(huì)高一些。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，記者調(diào)研了解到有中小銀行隱蔽推出加息券，將存款產(chǎn)品前三個(gè)月利率拉升至3%以上。用戶可以在活動(dòng)頁(yè)面領(lǐng)取“年終專享”加息券（截至日期2024年12月31日）和“財(cái)富增值”加息券（截至日期2025年3月31日），均針對(duì)12月新增資產(chǎn)。加息過(guò)后，該行大多數(shù)存款產(chǎn)品利率在3%以上。

另?yè)?jù)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)道，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，民營(yíng)銀行及河南省、江蘇省部分地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)階段性上調(diào)了存款利率。對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士公開(kāi)指出，年末、年初是銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)期，上調(diào)存款利率是招攬客戶的一種手段，但存款利率上調(diào)意味著負(fù)債成本壓力增大。從整體來(lái)看，銀行降息仍是大趨勢(shì)，未來(lái)存款利率仍有下行空間，而近期部分機(jī)構(gòu)的利率上調(diào)是短期階段性行為，且力度和涉及的機(jī)構(gòu)數(shù)量都較往年有所減少。整體來(lái)看，銀行旺季營(yíng)銷不再以“卷價(jià)格”作為主要發(fā)力點(diǎn)。

記者注意到，也有部分農(nóng)商銀行限時(shí)發(fā)售大額存單，部分3年期、5年期的大額存單年化利率達(dá)2%以上，如阜寧農(nóng)商銀行預(yù)約發(fā)售大額存單，30萬(wàn)元起存3年期可達(dá)2.2%；12月5日，山東濰坊銀行發(fā)布了一期20萬(wàn)元起存、年利率最高達(dá)2.05%的可轉(zhuǎn)讓大額存單；12月3日，貴州安順農(nóng)商銀行發(fā)行了年利率為1.9%的20萬(wàn)元起存、1年期大額存單，該存單發(fā)行截止日期為2024年12月31日。

值得注意的是，從大額存單的利率對(duì)比來(lái)看，去年同期的旺季營(yíng)銷期間，20萬(wàn)元起存的3年期大額存單的利率普遍在2.5%左右，遠(yuǎn)高于今年的大額存單利率。

今年旺季營(yíng)銷期間，中小銀行在攬儲(chǔ)方面較往年有哪些不同？博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示：“今年開(kāi)門(mén)紅營(yíng)銷時(shí)間節(jié)點(diǎn)略有提前，而且利率調(diào)整策略分化，出現(xiàn)長(zhǎng)期存款利率下調(diào)，短期存款利率階段性逆勢(shì)上升的特點(diǎn)，上調(diào)利率的產(chǎn)品多為短期存款產(chǎn)品。但需要注意的是，從整體來(lái)看，并非所有中小銀行都進(jìn)行了利率上浮，也有部分中小銀行下調(diào)了存款利率，這和資金流動(dòng)性較高以及利率持續(xù)下調(diào)相關(guān)。”

另?yè)?jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，“年末是銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)期。此階段，部分銀行有動(dòng)力上調(diào)存款利率以招攬客戶。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)記者表示，“中小銀行在市場(chǎng)上的份額相對(duì)較小，為了吸引更多存款，可能會(huì)采取高利率策略，與大型銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。”

不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在存款利率下行的大趨勢(shì)下，部分銀行“逆勢(shì)”上調(diào)存款利率，應(yīng)是階段性調(diào)整行為。這一趨勢(shì)可能延續(xù)到年底或過(guò)年期間，這段時(shí)間是資金需求高峰期，銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更激烈。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，一般來(lái)說(shuō)，中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負(fù)債能力相對(duì)弱一些，存款利率一般會(huì)高一些。但具體銀行存款利率定價(jià)還與不同銀行負(fù)債能力、區(qū)域優(yōu)勢(shì)以及具體執(zhí)行價(jià)格有關(guān)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，在銀行凈息差較低且仍然有下行壓力的情況下，提高存款利率將進(jìn)一步抬高銀行負(fù)債成本，不利于穩(wěn)定凈息差。因此，中小銀行通過(guò)上調(diào)存款利率吸儲(chǔ)時(shí)，也需要平衡自身資產(chǎn)負(fù)債情況，可考慮通過(guò)做好資產(chǎn)業(yè)務(wù)和支付結(jié)算服務(wù)等沉淀存款資金。

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