2025新年伊始，由德華安顧人壽舉辦的失能險行業高峰論壇暨失能白皮書發布會，在鷺島廈門成功舉行。

作為2025年度分子保險科技節的重要組成部分，1月7日，德華安顧人壽攜手山東財經大學聯合編撰的《失能收入損失保險白皮書》（以下簡稱“失能白皮書”）重磅發布，會上，來自水滴保、明亞保險經紀等行業嘉賓分享了失能險探索的精彩觀點。本次峰會不僅是一場思想智慧與實踐交融的盛宴，更是行業發展新篇章的開端，承載著對失能人群未來守護的初心、責任、使命與承諾。

失能險社會價值凸顯，是保險業創新踐行“社會穩定器”的重要抓手

在本屆峰會上，德華安顧人壽攜手山東財經大學，融合產學研多方智慧，深度洞察失能人群特征、潛在需求和市場潛力，并基于商業數據進行了實證研究，正式發布《失能收入損失保險白皮書》。

山東財經大學保險學院原院長、現教務處處長、二級教授，博士生導師于文廣先生在進行報告分享與解讀時指出，隨著中國老齡化問題的加劇和社會對失能風險認識的提高，失能人群的服務需求不斷增長，因此，不僅需要進一步完善現有的社會保障體系，還需要大力發展失能類商業保險以提供更加全面的風險保護。同時，應加強相關政策的支持力度，鼓勵技術創新，從而更好地應對失能人群面臨的挑戰，確保他們能夠獲得高質量的生活照料和支持。總體來看，中國失能收入損失保險市場雖然起步較晚，但隨著社會對失能風險認識的提高和保險產品的不斷創新，市場發展前景十分廣闊。

《失能白皮書》從全局視角系統梳理了失能收入損失保險發展所處的經濟發展和社會環境需求，并闡述了《白皮書》的理論和實踐意義。在微觀層面，失能收入損失保險能夠為個人和家庭提供堅實的風險保障和失能后的收入損失補償；在中觀層面，它是推動保險行業高質量發展的重要抓手；在宏觀層面，它則是構建多層次社會保障體系的關鍵舉措。

同時，《失能白皮書》運用統計學方法深入分析了我國失能人群的現狀，并進行了相關預測。以2020年中國第七次人口普查數據、中國健康與養老追蹤調查（CHARLS）數據，國際相關經驗數據為基礎，構建失能比例模型，結合馬爾科夫模型，預測了不同年齡階段的失能轉換概率、失能規模與變化趨勢。

最后，《失能白皮書》歸納總結了失能類商業保險當前存在的不足，包括保險觀念、市場需求、專業人才和風險控制等問題，并從宏觀、中觀和微觀三個層面提出了相應的發展對策與建議。

新“國十條”強勁賦能，為失能險注入發展新動能

本屆峰會旨在激發健康險發展新活力，豐富新視野，推動中國健康險發展擴面提質，吸引了眾多市場主體公司、再保險公司、保險中介機構以及健康管理、醫療養老服務專業機構的積極參與。

會上，德華安顧人壽創新業務部負責人張悅、水滴保險經紀副總經理譚瑾以及明亞保險經紀產品管理部總經理衛江山，分別就德華安顧人壽在失能險賽道的深入探索與篤行，水滴失能險經驗分享和新環境下產品轉型及疾病失能市場推廣進行了精彩分享。與會嘉賓們還圍繞“健康險新藍海：互聯網失能保險的場景探索和業務前景”話題進行了深入的圓桌對話探討。

峰會嘉賓普遍認為，國家金融監管總局新“國十條”為行業強勁賦能，特別為激發保險公司失能險研發活力注入發展新動能。面對失能群體對失能險需求的不斷攀升，全行業應抓住機遇，通過深度洞察客戶需求，加大精細化產品的供給與創新力度，利用大數據、人工智能等技術手段來精準評估風險、優化產品定價和提升服務質量。充分發揮失能險保額高、保障寬泛、定位準、可迭代、解決收入補償問題，契合頂梁柱人群需求，與醫療險、重疾險形成有力互補，能夠幫助家庭更好構建完善健康保障體系的優勢，為客戶提供更具價值的“健康保險+健康管理”服務，守護社會中堅力量，充分發揮行業應有的民生保障與社會價值作用。

“無憂守護”和“守護者”，德華安顧致力于提供不同人生階段更堅實的“守護”

圍繞“保險回歸保障本源”的理念，德華安顧人壽借助德方股東安顧集團豐富的健康險管理經驗，在深耕及全面布局銀發市場的同時，亦專注于健康險市場精細化產品供給。基于與水滴保五載共拓銀發保險的堅實基礎，雙方于2024年3月聯袂推出了國內首款70周歲仍可投保的長期收入補償險——“無憂守護”失能收入損失保險，作為開山之作，“無憂守護”通過保險機制幫助失能人群解決收入補償問題，為失能人群提供經濟保障與尊嚴支持，彰顯“弱有所扶”的擔當，深受廣大客戶的高度認可。同年8月，為更好守護社會中堅力量，與明亞、梧桐樹、大童定制開發的“守護者”失能收入損失保險上線，兩款失能險產品均搭配五大失能康復服務和全方位健康管理，深度貫徹健康保險與健康管理融合發展的理念。

截至目前，德華安顧人壽失能險已累計為超過4萬名客戶提供保障，兩款主力產品先后榮獲藍鯨新聞“鯨V獎”之“2024年度影響力產品”以及中國網2024年度“中國鼎”金融業年度健康險產品優秀案例。客戶的信賴與榮譽的獲得，是德華安顧人壽與卓越的渠道伙伴攜手共贏的有力印證。

“無憂守護”和“守護者”，充分體現了德華安顧將健康保險與健康管理深度融合，致力于提供不同人生階段更堅實“守護”的理念。兩款產品給付的失能補償，不僅可作為工作失能收入補償，也可作為退休后的生活失能補償。在突出性價比的同時，將可投保的最高失能津貼盡可能與中國家庭工資水平相匹配，并搭配失能康復的健康管理服務。兩款失能保險產品對結節、息肉客戶也有投保機會。保障嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發帕金森疾病、嚴重腦中風后遺癥等25種老年高發疾病，或因意外導致的1~3級傷殘等級的情況。

德華安顧失能保險還設置“保費豁免”條款，一旦確診符合責任，后期保費無需再繳，將失能對于家庭造成的傷害降到最低。此外，除了常規的專家門診、手術協調這些服務外，還搭配了失能人群專屬的精神康復、財務康復、營養管理、慢病預防、日常健康服務，專注于幫助失能患者恢復工作能力，穩定家庭生活。

展望未來，德華安顧人壽將以此次活動為契機，與同業伙伴攜手并肩，積極踐行“保險為民”的使命，堅持以“客戶為中心”的服務準則，以服務民生福祉為己任，深化合作，繼續攜手更多優秀合作伙伴，扎根失能險賽道，為失能群體提供高性價比保險產品和貼心服務，矢志為失能人群探尋破曉的曙光，為構建更加美好的社會保障體系貢獻力量！