每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

《每日經(jīng)濟新聞》記者最新了解到，全球知名咨詢機構(gòu)BCG（波士頓咨詢公司）在聚焦企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢的同時，當前更加注重為企業(yè)提供業(yè)務(wù)落地解決方案。

“我們在服務(wù)金融行業(yè)客戶過程中常常發(fā)現(xiàn)，戰(zhàn)略方向上宏觀層面已布局謀劃好了，但企業(yè)在落地過程中卻仍舊面臨一些問題，包括管理思路、管理機制、管理工具以及人員層面的問題等。”BCG董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時透露，他所在團隊近期發(fā)布了BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，幫助銀行客戶解決日常經(jīng)營決策中遇到的具體問題，助力零售銀行向精益化、智能化轉(zhuǎn)型。

采訪中何大勇談及金融板塊業(yè)務(wù)時表示，BCG在推動客戶業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，相對于追求技術(shù)突破，出發(fā)點和落腳點更聚焦于價值創(chuàng)造。

BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥接受記者采訪時也表示，BCG在數(shù)字化標準工具基礎(chǔ)上沉淀零售銀行經(jīng)營的思路和打法，將工具與銀行經(jīng)營策略、管理流程更有效結(jié)合起來，體現(xiàn)于提供整體解決方案的能力。

推動企業(yè)轉(zhuǎn)型更注重價值創(chuàng)造

“在服務(wù)客戶的過程中，我們會根據(jù)市場機會，以及客戶的稟賦，例如銀行在組織層面的特點、人的特點、流程的特點等等，把標準化工具在銀行經(jīng)營中精益化落地，這是我們希望實現(xiàn)價值創(chuàng)造的核心邏輯。”譚彥告訴記者。

何大勇向記者表示，BCG較為突出的，一是價值導向、二是全面系統(tǒng)、三是創(chuàng)新引領(lǐng)。這與技術(shù)類公司不同，也與銀行自身開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目的出發(fā)點有所不同。BCG開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目，發(fā)揮的是大型全面管理咨詢公司的優(yōu)勢，BCG早年起步于戰(zhàn)略管理咨詢，后來建立了人才管理咨詢、運營管理咨詢、市場營銷管理咨詢等專業(yè)能力。

“我們不僅從戰(zhàn)略管理角度提供咨詢服務(wù)，也從人的角度做咨詢，從財務(wù)、流程、科技等角度做咨詢。因此我們提供的解決方案具有全面性特點，管理咨詢也需遵循木桶原理，不能有明顯短板，否則價值難以發(fā)揮。”何大勇提到，正如BCG發(fā)布的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，就是通過直擊零售銀行經(jīng)營管理痛點及問題，解決零售銀行經(jīng)營管理模式當中的短板，助力零售銀行向精益化、智能化管理轉(zhuǎn)型。

息差收窄情形下拼的是戰(zhàn)略落地能力

針對低利率條件下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展，譚彥向記者表示，低利率并非中國銀行業(yè)面臨的特有問題，從全球看，無論美國還是歐洲、日本等成熟市場，都經(jīng)歷過利率市場化以后整體利率收窄的過程。“這種陣痛不是中國銀行業(yè)特有的，發(fā)達經(jīng)濟體銀行業(yè)都走過這段路。”譚彥說。

從歐洲成熟市場看，譚彥認為，低利率帶來兩方面影響。一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，伴隨利差收窄，銀行將探索更加多元的收入來源，交易銀行等中間業(yè)務(wù)收入相應(yīng)提升。二是利差型業(yè)務(wù)更精細化。利差高時做簡單業(yè)務(wù)即可，房地產(chǎn)和城投業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展時期，銀行經(jīng)營較為同質(zhì)化，且粗放發(fā)展，而利差收窄時，銀行需要探尋更具溢價的細分業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)和客群適當下沉。

譚彥指出，銀行業(yè)務(wù)和客群下沉需具備相應(yīng)能力，包括能否準確識別更有溢價的客群。這需要經(jīng)營管理精細化。

此外，譚彥還指出，低利率下另一趨勢是國際化。從全球看，當本土市場利差收窄，銀行業(yè)會更加積極走出去，在全球?qū)で筚Y源配置。”這對零售銀行來說較難，但也是銀行業(yè)價值創(chuàng)造的新來源。“她說。

何大勇對此表示，第一，低利率環(huán)境下，零售銀行競爭更為激烈，盈利更難。他指出，從成熟市場走過的路看，日本、韓國、美國，以及歐洲國家，在低利率環(huán)境下銀行業(yè)開始收縮，一方面銀行整體數(shù)量減少，一方面銀行網(wǎng)點數(shù)目下降。

何大勇解釋，零售銀行業(yè)態(tài)類似電商，產(chǎn)品數(shù)智化情形下，邊際成本大幅遞減，規(guī)模效應(yīng)明顯。因此，低利率環(huán)境兼技術(shù)進步格局下，零售銀行市場愈加體現(xiàn)出贏者通吃，強者恒強。

第二，低利率環(huán)境下，零售銀行市場競爭的是戰(zhàn)略執(zhí)行落地效率。若管理效率更高，使得運營成本、營銷成本等相對更低，戰(zhàn)略執(zhí)行效率便可提升。

過去十年間講精準營銷、大數(shù)據(jù)風控等精細化管理，這些落地情況如何，在低利率時代，便開始體現(xiàn)在戰(zhàn)略落地的執(zhí)行效率上。

因此，零售銀行隨著息差收窄，最終拼的是執(zhí)行效率，執(zhí)行效率背后則是數(shù)智化。

第三，低利率時代，銀行可以考慮全球區(qū)域性配置，這是戰(zhàn)略選擇，但此時與戰(zhàn)略執(zhí)行相比，后者成效遠高于前者。畢竟，息差收窄情形下，戰(zhàn)略選擇帶來的邊際效應(yīng)不大，拼的是戰(zhàn)略落地能力。

何大勇說，因此管理咨詢公司也應(yīng)在戰(zhàn)略落地層面提供更多解決方案和咨詢項目，助銀行穿越周期。

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