每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 馬子卿    

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，銀行對AI賦能、科技驅(qū)動精細化管理、打造自主信創(chuàng)技術(shù)底座的需求日益旺盛。金融壹賬通總經(jīng)理唐嘯對此感同身受。

近日，他接受《每日經(jīng)濟新聞》記者（以下簡稱“NBD”）獨家專訪時透露，當前金融機構(gòu)正面臨雙重使命：既要通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)服務(wù)升級、風險降維與成本重構(gòu)，又需在技術(shù)適配性、敏捷部署效率、業(yè)務(wù)流程再造及數(shù)據(jù)治理等層面突破創(chuàng)新瓶頸。

金融壹賬通總經(jīng)理唐嘯

圖片來源：受訪者

“科技賦能必須穿透技術(shù)表層，直擊業(yè)務(wù)內(nèi)核。”唐嘯強調(diào)，金融科技企業(yè)需構(gòu)建“技術(shù)攻堅+價值輸出”的雙重能力——既要以DeepSeek等尖端技術(shù)研發(fā)強化核心競爭力，更要將技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為可量化的業(yè)務(wù)動能。這要求企業(yè)建立全周期服務(wù)能力，在系統(tǒng)兼容性、定制化開發(fā)、安全防護等關(guān)鍵領(lǐng)域形成標準化解決方案。

作為平安集團的對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通正在兩方面持續(xù)發(fā)力，對內(nèi)聚焦科技賦能金融“五篇大文章”，助力金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的精準度；對外搭建跨境技術(shù)橋梁，推動中國智慧金融方案參與全球金融基礎(chǔ)設(shè)施重構(gòu)。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進，金融科技企業(yè)更要成為業(yè)務(wù)價值的構(gòu)建者和賦能者

NBD：隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，銀行對數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)哪些新需求？

唐嘯：隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進，銀行在提升效率、提升服務(wù)、降低風險、降低成本、滿足新需求與抓住新機遇方面，呈現(xiàn)三大新需求。

一是AI賦能。隨著人工智能技術(shù)快速發(fā)展，銀行希望通過AI技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的智能化改造，進一步提升服務(wù)效率與優(yōu)化客戶體驗，挖掘新的業(yè)務(wù)增長點。尤其是近期以DeepSeek為代表的AI大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，正成為市場焦點。

二是精細化管理。在利差下行的環(huán)境下，銀行對科技驅(qū)動精細化管理的需求顯著增加。受宏觀經(jīng)濟波動、利率市場化改革等因素影響，銀行凈息差持續(xù)收窄，傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營模式難以為繼，數(shù)字化手段成為實現(xiàn)精細化管理、提升經(jīng)營效益的關(guān)鍵路徑。

三是信創(chuàng)工程。近年來，國家對金融行業(yè)信息安全與自主可控能力提出更高要求，驅(qū)動銀行等金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中積極推進信創(chuàng)工程，確保系統(tǒng)的安全性與穩(wěn)定性。

金融科技企業(yè)的角色已不僅局限于科技產(chǎn)品的提供者，更要成為業(yè)務(wù)價值的構(gòu)建者和賦能者。通過業(yè)務(wù)經(jīng)驗、流程優(yōu)化、規(guī)范運營、數(shù)據(jù)沉淀等多維度價值，賦能銀行等金融機構(gòu)提升業(yè)務(wù)效率與擴容業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。

NBD：在向銀行等金融機構(gòu)輸出金融科技過程中，金融科技企業(yè)往往會遇到技術(shù)系統(tǒng)兼容、定制化要求高、本地化快速部署等挑戰(zhàn)，如何妥善解決？

唐嘯：目前，金融科技企業(yè)向銀行等金融機構(gòu)輸出技術(shù)解決方案時，面臨多重挑戰(zhàn)。包括業(yè)務(wù)流程適配性、數(shù)據(jù)安全與隱私保護、部分中小金融機構(gòu)數(shù)字化能力不足、技術(shù)迭代快及政策法規(guī)與合規(guī)性要求等。

面對這些挑戰(zhàn)，金融壹賬通通過模塊化設(shè)計、開放架構(gòu)、云原生技術(shù)、本地化配置與專業(yè)團隊支持等舉措，對技術(shù)解決方案進行適度標準化，既能解決銀行等金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的共性問題，又能通過定制化開發(fā)滿足不同銀行的系統(tǒng)建設(shè)要求。

在數(shù)據(jù)隱私安全保護與合規(guī)性要求方面，金融壹賬通通過隱私計算技術(shù)提升數(shù)據(jù)安全保護能力，并深入了解銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程與合規(guī)要求，提供更加定制化的技術(shù)解決方案。

金融科技企業(yè)要“沉淀”豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，避免重復(fù)“造輪子”

NBD：如今銀行等金融機構(gòu)日益重視金融科技的投入產(chǎn)出比，金融科技企業(yè)要提供更具性價比的技術(shù)解決方案，還需做好哪些工作？

唐嘯：我們應(yīng)辯證地看待這個問題——金融科技產(chǎn)品的投入產(chǎn)出比，不應(yīng)僅以價格衡量，需更加關(guān)注其是否能為銀行等金融機構(gòu)創(chuàng)造超預(yù)期的業(yè)務(wù)價值，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型少走彎路，避免無效支出。

金融機構(gòu)最擔心的，是所購買的金融科技產(chǎn)品難以應(yīng)用或達不到預(yù)期效果。這背后，是金融科技企業(yè)所設(shè)計的金融科技解決方案及產(chǎn)品需熟諳銀行業(yè)務(wù)流程，沉淀豐富業(yè)務(wù)運營經(jīng)驗與操作規(guī)范性，真正賦能銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

例如，金融壹賬通依托平安集團30多年的金融行業(yè)豐富經(jīng)驗與自主科研能力，研發(fā)數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險等金融科技解決方案，以及提供數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的加馬平臺，助力中小金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)“提高效率與服務(wù)、降低成本與風險”的目標。

我認為，金融科技企業(yè)若能“沉淀”豐富的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗與成熟的金融科技研發(fā)應(yīng)用成效，可顯著節(jié)省中小銀行在金融科技人才、時間上的投入，避免重復(fù)“造輪子”，提升投入產(chǎn)出比。

NBD：隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，越來越多銀行都致力于提升核心交易系統(tǒng)的智能化運營水平，是否給金融科技輸出帶來新的業(yè)務(wù)機遇？

唐嘯：隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，銀行等金融機構(gòu)對核心交易系統(tǒng)升級的需求日益迫切。事實上，銀行核心交易系統(tǒng)的升級正經(jīng)歷三個階段：最初滿足“存、貸、匯”基本業(yè)務(wù)需求；隨后適應(yīng)“存、貸、匯+支付結(jié)算”的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需求；如今則轉(zhuǎn)向滿足“AI+金融”融合的時代下全棧式金融服務(wù)解決方案的需求，涵蓋了獲客、風控、用戶全生命周期管理、產(chǎn)品營銷等方方面面。

當前，越來越多銀行希望通過金融科技實現(xiàn)核心交易系統(tǒng)交易處理的智能化、自動化與實時化，包括借助區(qū)塊鏈技術(shù)提升交易透明度與安全性，借助AI大模型技術(shù)優(yōu)化交易流程與風險評估等。因此，金融壹賬通不僅提供技術(shù)支持與咨詢服務(wù)，還融合平安集團在核心系統(tǒng)的改造經(jīng)驗，幫助銀行在升級過程中滿足其多樣化需求。

同時，金融壹賬通已成功助力部分東南亞地區(qū)銀行升級核心交易系統(tǒng)，輸出相對輕量化解決方案，助力他們適應(yīng)當?shù)財?shù)字化金融發(fā)展趨勢與客戶需求。

NBD：隨著自主信創(chuàng)持續(xù)推進，銀行等金融機構(gòu)在構(gòu)建基于信創(chuàng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施方面進展如何？如何解決相關(guān)挑戰(zhàn)？

唐嘯：金融信創(chuàng)領(lǐng)域正迎來重要發(fā)展節(jié)點。部分國有大型銀行已基本完成自主信創(chuàng)的軟硬件金融基礎(chǔ)設(shè)施搭建，進入優(yōu)化與運維調(diào)試階段。相比而言，中小銀行受限于預(yù)算投入、科技人才儲備不足等因素，信創(chuàng)進程相對滯后。

國產(chǎn)軟硬件在生態(tài)體系、穩(wěn)定性、性能、兼容性等四大方面仍需提升。具體表現(xiàn)為：軟硬件生態(tài)體系尚未完善，穩(wěn)定性有待增強，性能指標存在優(yōu)化空間，兼容性問題需突破。這些問題的出現(xiàn)，主要原因是國產(chǎn)軟硬件的研發(fā)實踐應(yīng)用時間較短，但隨著金融機構(gòu)自主信創(chuàng)進程的推進，這些問題將逐一化解。

作為行業(yè)實踐者，金融壹賬通旗下數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險、加馬平臺已實現(xiàn)信創(chuàng)適配。例如，我們的智能語音解決方案已與國內(nèi)多家信創(chuàng)廠商合作，并完成相互認證，推進國產(chǎn)服務(wù)器、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、存儲設(shè)備、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用中間件等信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)創(chuàng)新，為金融行業(yè)信創(chuàng)發(fā)展提供有力支撐。

DeepSeek的“橫空出世”，正重塑銀行業(yè)務(wù)技術(shù)開發(fā)模式

NBD：近日，在DeepSeek“橫空出世”后，眾多銀行紛紛著手接入DeepSeek提升金融服務(wù)的智能化水準。未來DeepSeek將在哪些方面對銀行金融服務(wù)業(yè)態(tài)產(chǎn)生顛覆性變革影響？

唐嘯：DeepSeek的面世，正在重塑銀行大模型的開發(fā)模式。以往，銀行主要依賴大量GPU卡和算力提升開展數(shù)據(jù)訓練。而DeepSeek憑借較低算力要求與強大算法能力，為銀行提供了新研發(fā)思路。

在實際應(yīng)用中，我們注意到，DeepSeek已經(jīng)在多方面顯著提升銀行業(yè)務(wù)效率。例如，在遠程銀行領(lǐng)域，DeepSeek可幫客服人員根據(jù)客戶個性化標簽自動生成回答話術(shù)并協(xié)助質(zhì)檢復(fù)核，以替代傳統(tǒng)流程慢效率低的人工檢索，大幅提升業(yè)務(wù)效率。

在銀行對公信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，DeepSeek能自動生成企業(yè)風險報告與盡職調(diào)查報告作為參考，準確性和全面性顯著提升，客戶經(jīng)理作業(yè)效率提高2.5倍，報告自動填充率達70%，輿情風險分析準確度超90%。

在財富管理領(lǐng)域，DeepSeek結(jié)合檢索增強生成技術(shù)（RAG），能更好助力客戶經(jīng)理進行客戶財富分析、市場趨勢解讀與產(chǎn)品推介，提升服務(wù)質(zhì)量與精準度。

目前，金融壹賬通也已通過與平安集團共建的智能體平臺，接入DeepSeek、通義千問等開源大模型，并充分發(fā)揮它們的通用能力，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點進行優(yōu)化訓練，令這些大模型在銀行業(yè)務(wù)場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面更具適應(yīng)性。此外，通過模型壓縮與知識蒸餾技術(shù)，銀行的算力成本將有效降低，實現(xiàn)更具性價比的大模型應(yīng)用方案。

NBD：隨著近年金融科技積極“出海”，目前國內(nèi)金融科技企業(yè)業(yè)務(wù)全球化取得了哪些進展？海外金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，與國內(nèi)金融機構(gòu)存在哪些差別？

唐嘯：金融科技“出海”已成為國家金融全球化的重要戰(zhàn)略高地，越來越多國內(nèi)金融機構(gòu)陸續(xù)布局海外業(yè)務(wù)，推動中國金融科技享有全球競爭力。

2018年起，金融壹賬通開始積極拓展海外業(yè)務(wù)，目前已覆蓋20個國家及地區(qū)的192家境外金融機構(gòu)，包括東南亞前三大區(qū)域性銀行與兩家位列全球前十的保險公司。去年前三季度，公司境外第三方客戶收入同比上升23.4%。

我們觀察到不同地區(qū)的金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求呈現(xiàn)差異性。比如，部分東南亞國家正處于在線金融服務(wù)普及階段，當?shù)劂y行對中國在線金融科技解決方案需求旺盛；中東部分銀行則更關(guān)注引入中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場化運營經(jīng)驗；還有個別東南亞國家地區(qū)的金融機構(gòu)，更希望借鑒中國分布式銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)，以推動當?shù)氐慕鹑谛艅?chuàng)布局。

整體而言，境外金融機構(gòu)在數(shù)字化水平、金融基礎(chǔ)設(shè)施、監(jiān)管環(huán)境、用戶習慣、市場需求、技術(shù)應(yīng)用等方面都存在顯著差異，因此國內(nèi)金融科技企業(yè)需通過技術(shù)輸出與本地化服務(wù)，助力境外金融機構(gòu)提升數(shù)字化運營能力，推動全球金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向更高水平。