每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 余婷婷    

據(jù)《證券日報》報道，截至3月5日，已有124家險企披露了2024年個人短期健康險的整體綜合賠付率，中位數(shù)約為38.20%。同時，65家險企的個人短期健康險綜合賠付率同比有所上升，占比約52.4%，另外59家險企的賠付率同比有所下降。

從124家險企類型來看，人身險公司的個人短期健康險賠付率整體高于財險公司。74家人身險公司的個人短期健康險賠付率中位數(shù)約為39.77%；50家財險公司的個人短期健康險賠付率中位數(shù)約為35.36%。值得注意的是，有4家險企的個人短期健康險賠付率高于100%，10家險企該項數(shù)據(jù)為負(fù)數(shù)。從險企的公告看，賠付率過高的原因主要是部分險企業(yè)務(wù)規(guī)模較小疊加單筆大額理賠，導(dǎo)致賠付率波動大；賠付率表現(xiàn)為負(fù)數(shù)的原因主要是未決賠款準(zhǔn)備金釋放、部分業(yè)務(wù)退保等。

普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾接受《證券日報》采訪時表示，險企個人短期健康險的賠付率受多方面因素影響，譬如，險企存量業(yè)務(wù)規(guī)模、未決賠款準(zhǔn)備金的計提與轉(zhuǎn)回、產(chǎn)品停售等，因此，個人短期健康險的賠付率具有較大波動性。但從長期來看，該項業(yè)務(wù)保持70%左右的賠付率才比較容易實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者和保險公司的利益平衡，也利于行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。從消費(fèi)者的角度和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)來看，當(dāng)前行業(yè)短期健康險的整體賠付率仍然偏低。

圖片來源 每經(jīng)記者 張建攝

據(jù)《中國銀行保險報》報道，一般來講，50%-80%被認(rèn)為是賠付率的合理區(qū)間。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來受訪時表示，賠付率并不是越低越好。整體賠付率下降對保險公司穩(wěn)定經(jīng)營來講固然是好，但對消費(fèi)者來說，保單價值就較弱了。他建議，短期健康險賠付率維持在70%左右相對合理，未來保險公司還要根據(jù)市場變化及時調(diào)整產(chǎn)品保障水平。

據(jù)《中國證券報》報道，短期健康險，是指保險公司向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。部分保險公司在開展短期健康險業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)了“藥轉(zhuǎn)保”（保險公司通過與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，將特定藥品的藥費(fèi)轉(zhuǎn)化成保費(fèi)的銷售行為，在業(yè)內(nèi)被稱為“藥轉(zhuǎn)保”）這一不合規(guī)的現(xiàn)象。近年來，監(jiān)管部門已關(guān)注到短期健康險業(yè)務(wù)中的不合規(guī)現(xiàn)象，并連續(xù)三年下發(fā)通知進(jìn)行整治。2022年8月、2023年11月，監(jiān)管部門發(fā)布過關(guān)于藥轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)存在問題及風(fēng)險通報等。2024年7月底，監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于開展短期健康險業(yè)務(wù)自查工作的通知》，對相關(guān)問題再次進(jìn)行規(guī)范。

國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2024年，保險行業(yè)共取得健康險保費(fèi)收入9774億元，略低于此前行業(yè)預(yù)期。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合證券日報、中國銀行保險報、中國證券報

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝