每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

從信息化戰略管理到數字化營銷拓展，從北京到上海，在金融行業深耕近二十年的肖萍見證了保險業的發展，她的身份也在這個過程中不斷地發生著變化。

同樣，作為女性，她也見證了新時代下女性在職場中的成長。隨著改革開放以來的不斷發展，中國女性在職場中扮演的角色越來越重要。《麥肯錫：2024年職場女性報告》顯示，2015年以來，高管中的女性人數從17%增加到了28%，這在某種程度上意味著女性在職場上的地位正在逐步提升。而且，女性在副總裁和高級副總裁級別的職位上也有顯著的增長。

“近年來，在商業領域女性領導者越來越多，角色也逐步從‘參謀者’往‘決策者’轉變。”在“三八”國際婦女節之際，《每日經濟新聞》記者專訪了德華安顧人壽總經理助理肖萍，電話另一頭的她思維敏捷、語氣溫柔親切，交談中不時發出爽朗的笑聲，尤其是在聊起對職場感悟時。“能走上管理崗位的人必然在情商和智商方面都是較為突出的，如果非要聚焦女性優勢的話，我覺得女性管理者的承壓能力更強，遇到挫折時更具韌性。”

成熟的女性更容易融入職場

相比于男性，女性的身份更多變，她們不只是妻子，還是女兒和母親。隨著女性廣泛參與社會分工，她們的身份又多了一重——職場工作者。

雖然當前輿論場一直在呼吁男女平等，但是男女性有一些生理、心理等方面的差異卻是不容忽視的。“在職場中，男性和女性之間還真是存在一些差異。我們招聘的女畢業生比男性畢業生適應的時間更短，更容易在社會協作中扮演角色。”有多年管理經驗的肖萍發現，女性的社會化程度普遍高于男性，尤其是心理成熟的女性更容易融入職場。當然，肖萍也承認這只是一個平均數，職場中并不缺乏心理非常成熟的男性，他們在職場中同樣能快速調整狀態。

除能快速調整狀態融入新的職場環境外，肖萍認為女性在溝通方面也具有天然的優勢。“女性更懂得謙和的藝術、懂得適時示弱，這讓女性在溝通中更具優勢。”肖萍認為，女性的謙和很多時候不是妄自菲薄，而是一種能起到有效作用的溝通技巧。

女性在職場展露的能力和優勢也讓外界及市場對于女性的認可度越來越高，最為典型的就是如今走向管理崗位的女性越來越多，尤其是金融領域。近年來，在金融行業中，越來越多女性高管打破傳統的性別壁壘，以獨特的視角和能力為企業發展注入新活力，正逐漸在行業中成為一道道亮麗的風景線。

“以前女性通常在管理層擔任一把手的輔助者和協助者，多起到溝通、查漏補缺等作用，大家對于女性高管在領導核心團隊里的定位也往往如此，但是隨著女性專業性和能力的提高，女性開始在管理上展現更多的實力。”肖萍認為，當女性開始擔任董事長或總經理時，其實就是身份角色發生了變化，她們正從輔助角色往決策角色轉變，而隨著女性在管理角色的轉變，女性的韌性和抗壓能力也逐步凸顯。

不過，肖萍也承認，女性雖然正變得越來越優秀，但是其面臨的壓力也的確很大。以婚育為例，女性在職場中往往會面臨婚育的困擾，會因為結婚、尤其是生育而影響升職加薪，生育后的女性還常常需要做好工作和家庭的平衡。在這種情況下，女性就需要雇傭者或者機構給予更多的關懷并提供相關的育兒福利。

“德華安顧人壽一直以來非常關注女性職工的權益與福利保障，致力于構建一個全面而細致的關懷體系。公司多年來通過提供多元化的福利措施，展現對女性職工的深切關懷。”肖萍表示，家庭不應為工作犧牲，企業需提供“人性化”土壤，讓員工在實現價值的同時，感受到尊重與關懷。

據悉，德華安顧人壽不僅嚴格遵守相關法律法規，為女性職工提供產檢假、產假等專項假期，還在補充醫療保險中增加額度，用于產檢及產假費用的報銷，保障女員工安心無憂地生育。此外，德華安顧人壽還不定期組織健康講座、體檢報告解讀、保健推拿等活動，為女性職工提供了豐富多彩的健身活動，鼓勵員工積極參與鍛煉，保持活力與健康。

當前，德華安顧人壽目前女性職工占比（截至2025年1月底）：全公司49.3%，總公司50.99%。

五大策略應對壽險外部市場變化

回歸到行業。經歷高速發展后的壽險業，當前已進入高質量發展階段，行業呈現出兩大新特點：保障類新單規模下降、渠道向銀保轉移。對保險公司而言，就是過去跑馬圈地的模式難以為繼，需要重新調整經營節奏。

“當下，隨著利率長期下行和監管部門多次下調利率的舉措，利差損風險已成為保險業高頻詞匯。”肖萍介紹道，盡管目前我國保險業面臨內部環境壓力和外部環境的不確定性，但我國壽險市場依然潛力巨大、監管和行業有相對充足的空間發行低利率保單，降低整體負債成本。結合外部經驗和我國市場的現狀和特點，我認為可以采取五個方面的應對策略：

首先，積極貫徹監管部門多個引導防范利差損和降本增效的舉措。如“報行合一”，下調傳統險預定利率以及對萬能險和分紅險的實際結算利率進行壓降等，通過這些舉措，提高壽險公司經營效率，降低風險。

其次，轉變經營理念。推動壽險公司堅持內涵式發展、特色化經營和精細化管理，加快向以價值和效益為中心轉變的步伐，加快數字化轉型，提升經營管理效率。

第三，產品端進一步去風險化。低利率環境下，進一步減少承諾保障的傳統型產品，大力發展如分紅險、變額年金等和客戶共擔風險、共享收益的產品，在滿足不同風險偏好的客戶需求的同時，降低壽險企業自身的風險。此外，進一步提高保險產品的附加服務，積極發展如保險+醫療相結合的健康保險、保險與養老相結合的養老保險產品等。

第四，強化資產負債聯動。在資產端，進一步完善資產配置，堅持多元化的投資組合，分散投資于不同資產類別和地區，以降低單一市場波動的影響，加強對沖工具的應用。進一步優化固定收益的內部結構，通過增加長期國債和政策性金融債的配置比例拉長固定收益資產久期。在國家政策框架內，通過多元化全球資產配置分散單一市場風險，增加投資多樣性，以對沖和減少對國內經濟和利率變動的依賴。

最后，通過精益管理等多種措施，持續推進降本增效，減輕利潤壓力。同時，注重成本管控與業務發展之間的平衡，如通過積極調整經營策略，重點可放在提高資產收益率、優化產品組合結構、探索新型業務模式等方面。深化渠道策略優化，精耕細作高價值渠道，提升渠道生產力。在滿足監管要求的前提下，積極拓展多元化業務，培育利潤增長點。

“2025年，德華安顧人壽將繼續從創新優化產品結構、提高資產負債匹配、專注打造特色化的銀發市場策略及先進的服務體系等多個方面出發，發揮公司優勢，不斷提升公司的核心競爭力和鍛造領先優勢。”肖萍表示。

今年壽險業將呈現出四大發展趨勢

做出調整的不只是德華安顧人壽，行業的各家機構都在結合新變化調整應對措施，最明顯的就是在產品端的調整。

2024年下半年以來，盡管各家險企推出的新產品仍然以年金保險、終身壽險等為主，但這些產品都加入了分紅模式，浮動收益型產品躋身主流。所謂分紅模式，其實就是保險公司將其實際經營成果產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行紅利的分配，與分紅險客戶共享經營成果。分紅險的收益由兩方面構成：一是保底收益（即固定返還部分），二是分紅收益，保險公司根據分紅險的業務經營狀況，每年確定實際派發的紅利。

“結合當下行業趨勢和熱點觀點來看，2025年，壽險業將在復雜多變的環境中展現出一系列較為鮮明的發展趨勢，產品的調整就是最為明顯的趨勢之一。”肖萍表示，在產品端，行業將加速從傳統儲蓄型產品轉向分紅險、變額年金等風險共擔型產品，并深度整合“保險+養老”“保險+醫療”服務，產品設計上將積極融入健康管理功能。

在肖萍看來，除產品上的調整和變化外，市場需求、新技術的應用、受政策影響行業經營逐步規范也會成為2025年的新趨勢。具體來看，受老齡化（中國60歲以上人口超3億）和中等收入群體崛起推動，養老、健康險、年金險需求激增，消費者更注重個性化服務和便捷體驗，中等收入群體對財富管理和風險保障需求上升，壽險成為財富管理與傳承的重要手段。

技術應用上，AI和大數據驅動智能化轉型，成為行業變革的重要驅動力，人工智能、大數據、區塊鏈等技術廣泛應用于產品設計、核保、理賠及客戶服務等流程，提升運營效率與客戶體驗。特別是隨著DeepSeek的問世，政府和企業都已經開始部署建設自己的AI模型，2025年，AI的應用領域將越發廣泛，應用也將更加深入。

從政策層面看，監管將持續趨嚴，在產品設計、銷售行為及資金運用等環節加強管控，促進行業規范發展，“報行合一”政策使銀保渠道成本下降，同時引導行業回歸保障本源，強化消費者權益保護。

“2025年，德華安顧人壽在產品端將進一步加大保障型產品的創新與供給力度，加快保障型產品的迭代速度，推出更多針對不同年齡段、不同風險狀況客戶的專屬產品，繼續深耕銀發保險、中老年失能險、帶病體疾病產品等細分領域，利用德方股東的經驗，開發更多差異化、貼合市場需求的具有IP聚合效應的創新產品。”肖萍表示。